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Web3 pagos: revolucionando las transacciones transfronterizas y liderando una nueva era de consumo
Web3 Pagos: El camino innovador para los pagos transfronterizos de los consumidores
Los hábitos de pago transfronterizo de los consumidores están cambiando rápidamente. En los últimos años, la transformación de los métodos de pago ha sido más drástica que en los últimos 50 años. Hoy en día, con el continuo desarrollo de la tecnología blockchain y las monedas digitales, la transformación de los métodos de pago es, en realidad, una transformación de la forma de contabilidad: la blockchain, este libro de contabilidad pública global y transparente.
La transformación de la contabilidad humana ha ocurrido solo tres veces en milenios, cada una de las cuales ha moldeado profundamente la forma económica y la estructura social, reflejando la coevolución de la tecnología y la civilización:
Esta transformación de gran alcance está en constante evolución y actualmente ha dado lugar a pagos Web3 basados en blockchain y criptomonedas, esta nueva forma de pago está penetrando cada vez más en todos los aspectos de la sociedad real.
Este artículo utilizará el reciente informe de investigación sobre pagos transfronterizos de consumidores, combinando casos del mercado para discutir las soluciones de pagos Web3 para los principales escenarios de pagos transfronterizos actuales de los consumidores, y anticipar la dirección futura del desarrollo de pagos Web3.
I. Mercado de pagos transfronterizos en constante crecimiento
Impulsado por el aumento del comercio electrónico transfronterizo, los viajes transfronterizos y las remesas transfronterizas, el mercado de pagos transfronterizos está experimentando un crecimiento explosivo. Los pagos transfronterizos de los consumidores son más frecuentes que nunca, y se espera que para 2027, los pagos relacionados alcancen los 250 billones de dólares.
Los consumidores de todo el mundo están adoptando los pagos transfronterizos. Hoy en día, el gasto de los consumidores en transacciones transfronterizas es mayor que nunca, pero lo realmente interesante es su frecuencia. El 30% de las personas realizan compras en el extranjero a través del comercio electrónico transfronterizo cada semana, el 45% envía y recibe remesas cada mes, y el 66% viaja al extranjero cada año.
En general, las personas tienden a formar hábitos que hacen que las decisiones rutinarias sean más fáciles y eficientes, pero en el ámbito de los pagos transfronterizos, este hábito aún no se ha desarrollado. En promedio, utilizan 4 de las 7 formas de pago diferentes, mientras que solo el 16% de los consumidores usa siempre la forma de pago predeterminada.
Actualmente, parece que no hay un método de pago que pueda satisfacer completamente las necesidades de los consumidores en cuanto a pagos transfronterizos, aunque cerca del 80% de los consumidores todavía utilizan bancos tradicionales para realizar pagos transfronterizos. Pero hay un punto que los consumidores tienen muy claro: necesitan un proveedor de pagos transfronterizos seguro y confiable.
Entre junio de 2023 y junio de 2024, un total de 771 millones de personas realizaron transacciones transfronterizas. Los estudios muestran que este crecimiento fue impulsado por tres categorías de transacciones: comercio electrónico, turismo y remesas.
1.1 Principales escenarios y métodos
A. Comercio electrónico transfronterizo
El 80% de los consumidores eligen comprar a través del comercio electrónico transfronterizo, de los cuales el 67% realiza compras transfronterizas cada mes. Para 2026, se espera que el tamaño del mercado global de comercio electrónico B2C supere los 8.3 billones de dólares. Hoy en día, encontrar productos deseados a nivel mundial ya no es una tarea difícil, pero la experiencia de pago conveniente aún necesita mejorarse. Los consumidores anhelan obtener métodos de pago que sean simples, fáciles de usar y seguros, para completar con éxito cada compra transfronteriza.
B. Viajes transfronterizos
Dos de cada tres personas tienen experiencia en viajes transfronterizos, y el 52% de ellos viaja más de una vez al año. Según las tendencias de viaje de 2024, el principal objetivo de las personas al viajar es relajarse y aliviar el estrés. Por lo tanto, lo que los viajeros menos desean encontrar es la presión o preocupación al momento de comprar. Necesitan una forma de pago simple y segura para poder disfrutar plenamente de su viaje.
C. Remesas transfronterizas
De cada diez personas, cuatro utilizan servicios de remesas transfronterizas, y el 45% de ellas realiza operaciones de remesas mensualmente. A pesar de la complejidad de la situación geopolítica, el número de inmigrantes internacionales sigue creciendo, y se espera que para 2028, el tamaño del mercado de remesas transfronterizas supere el billón de dólares. Esta tendencia también impulsa una creciente demanda por enviar dinero a amigos y familiares en el país. Los consumidores tienen una necesidad urgente de un método de remesas transfronterizas que sea seguro y confiable.
Entre las siete formas de pago transfronterizo que se presentan a continuación, cada consumidor utiliza en promedio cuatro.
1.2 Por qué ahora es el momento adecuado para ofrecer servicios transfronterizos a los consumidores
El mercado de transacciones transfronterizas es enorme y está en constante crecimiento. Esta es una fase clave en el desarrollo de las transacciones transfronterizas. Cada vez más consumidores realizan pagos transfronterizos con frecuencia, pero tradicionalmente, estas transacciones suelen ser lentas, costosas y carecen de transparencia. Sin embargo, todo esto puede cambiar por completo.
Los consumidores actualmente utilizan una variedad de métodos de pago. Cada consumidor está probando diferentes soluciones de pago, buscando activamente la que mejor se adapte a sus necesidades. Pero aún no han encontrado la solución ideal. Desean tener más opciones y esperan recibir orientación que les ayude a tomar decisiones informadas. A medida que los consumidores comienzan a formar hábitos que pueden durar toda la vida, ahora es un momento clave para influir en sus elecciones.
Los consumidores necesitan hábitos de pago estables y socios confiables. A medida que los bancos y las empresas de tecnología financiera se dan cuenta del potencial de convertirse en la opción de pago transfronterizo preferida de los consumidores, la competencia en el mercado se intensificará. Esta no solo es una oportunidad para atraer nuevos clientes a través de nuevos servicios, sino también una oportunidad para retener a los clientes existentes en el consumo transfronterizo mediante soluciones integrales. Pero al mismo tiempo, también existe el riesgo de que otros competidores tomen la delantera.
La base de la confianza no debe ser ignorada. En las transacciones transfronterizas, la confianza, la seguridad y la fiabilidad son cruciales, especialmente cuando los montos de las transacciones suelen ser grandes. Los consumidores son muy sensibles a estos factores y esperan que los bancos y las empresas de tecnología financiera ofrezcan un entorno de pago seguro y fiable. Ganar la confianza del cliente es clave para establecer relaciones de cooperación a largo plazo.
2. Principales escenarios y modelos de pago transfronterizo para consumidores
A continuación, se explorarán a fondo los procesos de escenario de comercio electrónico transfronterizo, viajes transfronterizos y transacciones de pagos de remesas transfronterizas, así como los problemas centrales que enfrenta el pago transfronterizo.
2.1 Comercio electrónico transfronterizo
En el último año, aproximadamente 589 millones de personas participaron en transacciones de comercio electrónico transfronterizo. De ellas, el 72% de las transacciones se realizaron a través de minoristas en línea populares como Amazon y eBay para comprar productos físicos, y el 44% de las transacciones se destinaron a la compra de productos digitales. A pesar de que el mercado de las redes sociales está en auge, solo el 30% de los consumidores compran a través de estas plataformas, lo que podría estar relacionado con preocupaciones sobre la filtración de datos.
En cuanto a las formas de pago para compras transfronterizas, la mayoría de los consumidores optan por tarjetas de crédito, tarjetas de débito o servicios de pago digital APP ( como Paypal, Apple Pay ). Sin embargo, las instituciones financieras pueden sorprenderse al descubrir que solo el 51% de los consumidores utiliza tarjetas de crédito o débito. Esto significa que aún hay espacio en el mercado para otras formas de pago, como el 36% de los consumidores que eligen servicios de pago digital APP, y un número de consumidores que utilizan transferencias bancarias o servicios P2P.
Sin embargo, todavía existen diferencias significativas en los hábitos de consumo entre diferentes países:
Alemania: Los consumidores son los que menos desean utilizar tarjetas de crédito o débito (, con solo un 32% ), mientras que prefieren los servicios de pago a través de aplicaciones digitales ( con un 49% ) y las transferencias bancarias o giros ( con un 35% ). Esto puede deberse a que los consumidores valoran más la seguridad y la facilidad de uso en los pagos.
Filipinas: método de pago digital preferido por los consumidores a través de APP (49%), lo que puede estar relacionado con el hecho de que el 48.2% de los consumidores locales no puede acceder al sistema bancario tradicional.
Los escenarios de pago en el comercio electrónico transfronterizo serán más a menudo consumidores en su país, realizando pagos de consumo a través del gateway de pago de plataformas de comercio electrónico en el extranjero (Payment Gateway). El gateway de pago necesariamente conectará muchos métodos de pago, como la tarjeta de crédito o débito preferida ( a través de redes de organizaciones de tarjetas ), como Paypal, Apple Pay ( a través de pagos digitales en aplicaciones ), como transferencias bancarias ( a través de la red SWIFT de bancos ), entre otros.
2.2 Viajes transfronterizos
Entre los consumidores encuestados, dos tercios han viajado al extranjero en el último año, de los cuales el 62% indica que utilizó tarjetas de crédito o débito para reservar viajes, lo que las convierte en el método de pago más popular. Esta preferencia no solo se refleja en la reserva de viajes, sino también en sus gastos reales en el extranjero. La mayoría de los encuestados utiliza el mismo método de pago durante el viaje que al reservarlo. Esto puede deberse a que las tarjetas de crédito son ampliamente aceptadas y ofrecen comodidades como conversión de moneda instantánea y protección contra fraudes.
A pesar de que factores como la geopolítica continúan destacándose en la actualidad, los viajes transfronterizos siguen siendo una norma, especialmente en Singapur (86%) y los Emiratos Árabes Unidos (84%), donde la proporción de consumidores que viajan al extranjero es la más alta. En los 13 mercados encuestados, cerca del 50% de los encuestados de cada país han viajado al extranjero en el último año.
En términos de métodos de pago para viajes, la mayoría de los consumidores optan por tarjetas de crédito o débito para reservar viajes o pagar gastos de viaje. Sin embargo, también hay un pequeño número de consumidores que utilizan otros métodos de pago, como transferencias bancarias, giros o servicios de pago a través de aplicaciones digitales.
Los viajeros canadienses prefieren especialmente las tarjetas de crédito o débito, y en comparación con otros mercados, la proporción de uso de otros métodos de pago es de menos del 10%. Esto puede deberse a que los canadienses valoran más los sistemas de recompensas de las tarjetas de crédito, y los consumidores dan más importancia a los puntos de recompensa en lugar de la velocidad de las transacciones.
En comparación, la probabilidad de que los turistas brasileños usen tarjetas de crédito es la más baja (, por debajo del 50% ), lo que podría estar relacionado con las tasas de interés de tarjetas de crédito más altas en la historia de Brasil, y también influenciada por la amplia adopción de PIX (, la plataforma de pagos instantáneos creada por el Banco Central de Brasil ).
Los escenarios de pago serán más: los consumidores utilizan su tarjeta de débito o crédito nacional para realizar compras en tiendas físicas en el extranjero, o mediante el escaneo de códigos en plataformas de pago digitales a través de aplicaciones.
2.3 Remesas transfronterizas
En los últimos 12 meses, el 40% de los encuestados ha enviado o recibido remesas, siendo la transferencia bancaria o el giro postal el método de pago más común. En países con una gran cantidad de trabajadores inmigrantes, como los Emiratos Árabes Unidos y Filipinas, las tasas de envío y recepción de remesas son las más altas, con un 87% y un 74% respectivamente, lo cual no es sorprendente. Las remesas son una fuente crucial de financiación para millones de trabajadores y familias en todo el mundo, y los remitentes buscan obtener el servicio de pago más rentable en cada transacción.
En 2023, el total de remesas enviadas a países de ingresos bajos y medianos aumentó un 3.8%, alcanzando los 669 mil millones de dólares. En la región de Asia-Pacífico, China, India y Singapur son los mercados con mayor actividad en remesas. Una tendencia notable es que los pagos a través de aplicaciones digitales, debido a su seguridad y facilidad de uso, están siendo cada vez más preferidos por los remitentes, convirtiéndose gradualmente en el principal medio para enviar y recibir remesas. En comparación con los métodos tradicionales de remesas, los pagos a través de aplicaciones digitales se consideran más seguros.
En comparación con los métodos de pago de aplicaciones digitales, los métodos de pago de remesas transfronterizas presentan diferencias significativas. A pesar de que el tiempo de procesamiento de los bancos o las transferencias electrónicas es más largo y los costos a menudo son más altos, siguen siendo los métodos de remesa más utilizados.
A diferencia de otros mercados, Estados Unidos tiene la mayor proporción de usuarios que utilizan remesas transfronterizas.