El blanqueo de capitales es un delito financiero llevado a cabo por individuos y organizaciones criminales. El blanqueo de capitales es un acto delictivo que implica tomar ganancias o fondos obtenidos ilegalmente y disfrazar la fuente de estos fondos para hacer que parezca que son ganancias legítimas. Recientemente, las actividades de blanqueo de capitales han ido en aumento, y están utilizando explícitamente la criptomoneda al convertir estas ganancias ilegales en criptomonedas. La regulación de prevención del blanqueo de capitales (AML) se está desplegando en todas las facetas con entusiasmo completo para frenar estas actividades.

La prevención del blanqueo de capitales (AML) implica las operaciones y actividades realizadas por las instituciones financieras para garantizar el cumplimiento de los requisitos y monitorear las actividades económicas sospechosas. Según Chain Analysis, se han blanqueado más de $23 mil millones en criptomonedas y hasta $2 billones en monedas fiduciarias entre 2017 y 2021. Eso representa aproximadamente el 5% del PIB mundial. Con una cifra tan elevada y un aumento continuo, es necesario endurecer las leyes y regulaciones para capturar a los criminales financieros y reducir al mínimo los delitos relacionados con el dinero.

¿Qué es la Prevención del blanqueo de capitales (AML)?

La prevención del blanqueo de capitales se refiere a las diversas leyes, regulaciones, normativas y procedimientos orientados a descubrir los esfuerzos para disfrazar fondos ilegales como ganancias de empresas legítimas. La legislación sobre la prevención del blanqueo de capitales (AML) se hizo necesaria para controlar el crecimiento de las actividades financieras internacionales, la creciente facilidad para realizar múltiples cadenas de transacciones y la facilidad de las transacciones con criptomonedas.

Dado que el blanqueo de capitales busca ocultar delitos financieros como la evasión fiscal, el tráfico de drogas, los beneficios de la corrupción pública y el financiamiento del terrorismo/la agitación civil, es conveniente contar con regulaciones y leyes para prevenir estos actos ilícitos y castigar a los actores. Las normas y regulaciones son la legislación de prevención del blanqueo de capitales, y la prevención del blanqueo de capitales establece medidas estrictas para dificultar la ocultación de ganancias de actividades delictivas. Aquellos que participan en el blanqueo de capitales continúan ideando diversas formas de disfrazar fondos ilícitos y hacer que parezcan legales. Llegan al extremo de registrar empresas, presionar a instituciones financieras y utilizar varios otros métodos para ocultar la naturaleza criminal de dichos fondos.

La legislación contra el blanqueo de capitales es un esfuerzo conjunto entre las instituciones financieras, las agencias gubernamentales, las entidades corporativas y los organismos encargados de hacer cumplir la ley para desarrollar planes de debida diligencia y poner en marcha medidas tangibles para detectar transacciones sospechosas o evaluar el riesgo de actos relacionados con el blanqueo de capitales. Por ejemplo, la regulación sobre la prevención del blanqueo de capitales en los Estados Unidos, que se ha utilizado desde 1970, exige a los bancos informar sobre depósitos en efectivo que superen los $10,000. La regulación sobre la prevención del blanqueo de capitales ha evolucionado hacia un marco normativo complejo que exige a los bancos realizar debida diligencia y detectar transacciones sospechosas. Este proceso se conoce como “Conozca a su cliente (KYC)".

¿Cómo funciona la Prevención del blanqueo de capitales?

La presencia de actividades de blanqueo de capitales hizo necesario establecer normas y regulaciones. Por lo tanto, el aumento en el acto ilícito requiere medidas más estrictas. La práctica de blanqueo de capitales se puede resumir en tres pasos.

• Colocación:Depósito de fondos ilícitos en el sistema financiero.

• Capa:Transacciones diseñadas para ocultar el origen ilegal de los fondos.

• Integración: El uso de fondos ilícitos para adquirir bienes raíces, instrumentos financieros como criptomonedas o inversiones comerciales.

La legislación de Prevención del blanqueo de capitales busca descubrir y abordar estas tres formas distintas en que los blanqueadores de capitales participan en sus actos. Cómo reconocer estos actos de blanqueo de capitales.

• Colocación: Los fondos ilegales no se quedan en un solo lugar; necesitan ser colocados en algún sitio. Los blanqueadores de capitales suelen hacer pagos a negocios en efectivo, realizar pagos por facturas falsas, colocar pequeñas cantidades por debajo del umbral de blanqueo de capitales en cuentas bancarias, depositar dinero en cuentas fiduciarias u offshore, utilizar cuentas bancarias extranjeras, etc. La regulación de prevención del blanqueo de capitales funciona poniendo en 'alerta roja' a estos métodos de colocación.

• Capa: Los actores en el blanqueo de capitales utilizan el enmascaramiento para separar los fondos ilícitos de su origen. Los beneficios de actividades delictivas como la corrupción pública o la evasión de impuestos se convertirán en ganancias de otra empresa legítima. Se crearán complejas capas de transacciones financieras para disfrazar el origen y la propiedad de los fondos. Es una tarea tediosa para los investigadores de prevención del blanqueo de capitales, las instituciones financieras y las agencias gubernamentales rastrear el origen real.

• Integración: Este proceso implica reintegrar los fondos blanqueados a la economía. La reentrada de fondos pasará por un canal o empresa legítima. Los blanqueadores repiten esta rutina y pueden aumentar su riqueza en la integración. La prevención del blanqueo de capitales busca confiscar los fondos y propiedades inyectados.

¿Por qué es importante la prevención del blanqueo de capitales?

Hay dos razones principales que refuerzan la importancia de las políticas de Prevención del blanqueo de capitales. La primera es la reducción de delitos relacionados con el dinero. La regulación contra el blanqueo de capitales ha seguido avanzando a pasos agigantados en la lucha contra los delitos relacionados con el dinero. La actividad ilegal está disminuyendo, y aquellos que participaron en la acción ahora están huyendo.

Además, el represión contra los criminalesEs notable en comparación con hace una década. La sanción varía según la jurisdicción. Cualquier persona encontrada culpable de blanqueo de capitales será severamente castigada, y en tiempos recientes, los blanqueadores de capitales están sintiendo la presión más que nunca.

A pesar de esto, los países y las agencias gubernamentales no tienen las mismas regulaciones de prevención del blanqueo de capitales. Algunos países tienen castigos más laxos para el blanqueo de capitales en comparación con otros. En algunos países, existe la opción de una multa. Los criminales cometen blanqueo de capitales y huyen a países con castigos 'plumíferos'.

Además, las actividades de lucha contra el blanqueo de capitales son intensivas en capital. Desde el seguimiento de actividades sospechosas hasta la detención de delincuentes, requiere muchos procesos, investigaciones y fondos.

Prevención del blanqueo de capitales y criptomonedas

El problema del blanqueo de capitales afecta a muchos sectores, incluido el de las criptomonedas. La falta de comprensión de los activos digitales y la propia cadena de bloques por parte de los gobiernos y reguladores ha provocado un endurecimiento de las regulaciones en el campo de la Prevención del blanqueo de capitales. Estas regulaciones suelen requerir que las instituciones financieras y otras empresas que manejan transacciones financieras, incluidos los intercambios de criptomonedas, implementen una serie de controles para prevenir el blanqueo de capitales.

Como ya se mencionó, un procedimiento de conozca a su cliente (KYC) es una de las medidas clave que las empresas deben aplicar. Como resultado, las empresas deben confirmar la identidad de sus clientes y mantener registros de sus transacciones. Esto facilita que las empresas detecten y denuncien actividades sospechosas.
Otro control que las empresas deben implementar es el monitoreo de transacciones. Esto requiere que las empresas revisen las transacciones de sus clientes para identificar cualquier actividad inusual. Por ejemplo, las empresas pueden estar obligadas a marcar las transacciones que involucren grandes sumas de dinero o que provengan de jurisdicciones de alto riesgo.

En realidad, hay que decir que la cadena de bloques facilita que un gobierno rastree actividades ilegales, ya que las transacciones se registran en una cadena de bloques pública y se pueden rastrear hasta la dirección de la que provienen. De hecho, es técnicamente correcto decir que las transacciones de criptomonedas son seudónimas y no completamente anónimas, como muchos aún creen. Basta con saber que, incluso hoy, la mayoría de las actividades de blanqueo de capitales (o fraude en general) provienen de entidades 'reguladas' que están conectadas a las finanzas tradicionales. De hecho, se afirma que menos del 0,5% de las transacciones de Bitcoin se utilizan para compras ilícitas.

Conclusión

La regulación de prevención del blanqueo de capitales se volvió necesaria para controlar el creciente número de casos de blanqueo de capitales que se extienden por todo el mundo.

Las instituciones financieras, las empresas legales y los organismos corporativos ahora se dedican al lavado de dinero, lo que dificulta que los organismos encargados de hacer cumplir la ley detecten y rastreen la fuente confiable de estos fondos ilícitos.

Además de las medidas de Debida Diligencia del Cliente (CDD) y Conozca a su Cliente (KYC), se han implementado herramientas y software para facilitar el seguimiento y la detección del blanqueo de capitales. Por lo tanto, los actores de la industria son optimistas de que esta actividad ilícita se reducirá y los culpables enfrentarán todo el peso de la ley.