#ブロックチェーンに国境はありませんが、実践者には独自の国があります。ゼロ知識証明などの暗号化アルゴリズムにより匿名性が保たれますが、法律では実名が義務付けられています。中国の Web3 起業家精神分野では、上司は業界の否定的な禁止事項の明確なリストに加えて、ユーザーの実名、KYC (顧客確認)、マネー対策などの規制要件にも注意を払う必要があります。洗濯。この記事では、中国の Web3 起業家精神におけるユーザーの実名、KYC、マネーロンダリング対策に関連する問題についてお話しますので、皆様のお役に立てれば幸いです。**0****1** **インターネット実名認証**中国のインターネット ユーザーの実名監視要件は、関連する法律および規制に従って、インターネット ユーザーが登録、ログイン、およびインターネット サービスを使用する際に、実際の身元情報を提供する必要があることを意味します。この要件は、サイバー空間の秩序と安全を維持し、不正行為や虚偽の情報の拡散を防止することを目的としています。理解するために例を挙げてみましょう。ユーザーが特定のWebサイトにアカウントを登録する際には、本名やID番号などの個人情報を提供し、認証を行う必要があります。ウェブサイト運営者は、この情報を公安部門の身元情報データベースと比較して、ユーザーの身元の信頼性を確認します。虚偽の情報またはその他の違法行為が発見された場合、ウェブサイト当事者は、関連法令に従って、アカウントの使用制限、アカウントの閉鎖などの相応の措置を講じることができます。実名認証は、法的要件、商業的実現、およびユーザー エクスペリエンスを組み合わせる重要な問題です。何年も前、私はインターネット製品マネージャーに、なぜユーザーが WeChat などのソーシャル アカウントを通じてすでに製品にログインしているのに、なぜユーザーが携帯電話番号に束縛されなければならないのか、と不満を言いました。プロダクト マネージャーがやって来て、「ユーザーの携帯電話番号を取得できなければ、どうやってお金を稼ぐことができますか?」と言いました。言葉は乱暴、論拠も乱暴ではない。Alipay や WeChat などのサードパーティ経由でログインするのは非常に便利ですが、ネットワーク プラットフォームは、ユーザーがサードパーティのクイック ログインを実行した後、ユーザーに携帯電話番号をバインドすることを強制または奨励することがわかります。その理由は、ユーザーの携帯電話番号があれば、ユーザーに SMS メッセージを送信したり、企業の営業担当者が製品の販売や操作のために電話で顧客をフォローしたりするのに便利だからです。* ### **実名認証の法的要件**ユーザーの実名認証は商業上の考慮事項であるだけでなく、法的遵守要件でもあります。現在、ユーザーの実名認証に関する国内の法律、規制、政策通知が数多くありますが、中国の Web3、ブロックチェーン、NFT デジタル コレクションなどの業界では、次のことに重点を置く必要があります。**「ブロックチェーン情報サービス管理規定」第 8 条** ブロックチェーン情報サービス提供者は、「中華人民共和国ネットワーク安全法」の規定に従い、ブロックチェーン情報サービス利用者に対し、組織コード、ID カード番号または携帯電話番号の形式での実際の ID 情報の認証。ユーザーが実際の身元情報を認証しない場合、ブロックチェーン情報サービスプロバイダーは関連サービスを提供しません。 ****「インターネットユーザーアカウントの管理に関する規則」第 5 条** インターネット情報サービスプロバイダーは、「裏方は実名、フロントは任意」の原則に従い、**インターネット情報サービスを要求するものとします。ユーザーは実際の身元情報の認証に合格した後にアカウントを登録します。 ****「ネットワークセキュリティ法」第 24 条** ネットワーク事業者は、利用者に対するネットワークへのアクセスやドメイン名の登録サービス、固定電話や携帯電話などのネットワークへのアクセス手続きの代行、または利用者への情報公開やインスタントメッセージングなどのサービスの提供を行います。 , ユーザーと契約を結ぶとき、またはサービスの提供を確認するとき、ユーザーは実際の身元情報の提供を求められるべきです。**「電子商取引法」第 27 条** 電子商取引プラットフォーム運営者は、商品の販売またはサービスの提供を目的としてプラットフォームへの参入を申請する運営者に対し、身元、住所、連絡先、行政ライセンスなどの実情報の提出を要求しなければなりません。 、などを検証用に登録し、登録ファイルを確立し、定期的に検証および更新します。**「**** モバイル インターネット **** アプリケーション情報サービス管理規則」第 7 条** モバイル インターネット アプリケーションのプロバイダーは、「バックグラウンドでは実名、フロントでは任意」の原則に従い、ユーザー登録に基づいてユーザーを登録します。携帯電話番号やその他の実際の身元情報の認証。**「インターネット フォーラム コミュニティ サービスの管理に関する規則」第 8 条** インターネット フォーラム コミュニティ サービスの提供者は、「バックグラウンドでは実名、フロントでは自発的」の原則に従って、ユーザーに登録を要求するものとします。本物の身元情報の認証に合格したアカウントに対して、フォーラムの作成者と管理者に検閲を発行し、本物の身元情報の提出、定期的な検証などを実施します。* ### **一般的な実名認証方法**インターネット プラットフォームやサービスが異なれば、異なる実名認証方法が採用される場合があり、具体的な方法はプラットフォームの要件や技術的手段によって異なります。実名認証には完璧な標準パラダイムはありませんが、さまざまなビジネス モデルやさまざまな製品形式で実装する必要があります。実名認証は強度と規模に分けられ、さまざまな要件に応じて、一般に 2 要素認証 (名前 + ID 番号)、3 要素認証 (名前 + ID 番号 + 銀行カード)、および 4 要素認証に分けることができます。 -要素認証 (名前 + ID 番号 + 銀行カード)、銀行カード + 携帯電話番号)。したがって、実名認証の原則は、最高を追求するのではなく、権利を追求することです。現在、中国で主流の実名認証方式は以下のとおりです。1. ID カード認証: ユーザーが ID カード番号と名前を入力すると、システムがそれを検証します。たとえば、ユーザーが特定の Web サイトにアカウントを登録する場合、ID 番号を入力し、確認のために ID カードの写真をアップロードする必要があります。2. 携帯電話番号認証: ユーザーが携帯電話番号を入力すると、システムは確認コードを送信するか電話をかけることで認証します。例えば、モバイルアプリに登録すると、認証コードが記載されたテキストメッセージが届き、認証コードを入力すると認証が完了します。3. 銀行カード認証: ユーザーが銀行カード番号と名前を入力すると、システムは検証要求を銀行に送信することでユーザーの身元を確認します。たとえば、支払いプラットフォームがユーザーに銀行カードのバインドを要求する場合、システムは少額の取引をユーザーの銀行カードに送信し、ユーザーは認証を完了するために取引情報を確認する必要があります。4. 顔認識認証: ユーザーがカメラで顔写真またはビデオを撮影し、システムが顔認識技術を通じて認証します。たとえば、オンラインビデオプラットフォームでは、ユーザーは顔認識認証を実行する必要があり、ユーザーは指示に従ってカメラの前で顔をスキャンする必要があります。5. 電子メール検証: ユーザーが有効な電子メール アドレスを入力すると、システムは検証電子メールを送信して確認します。たとえば、ユーザーが特定の Web サイトに登録すると、確認メールが届きます。ユーザーはメール内のリンクをクリックして確認を完了する必要があります。6. サードパーティ アプリケーション インターフェイスの認証: ユーザーは Alipay および WeChat アカウントでログインし、サードパーティ アプリケーションの認証を許可します。たとえば、ユーザーは WeChat を通じて QR コードをスキャンすることでアプリケーションにログインでき、システムは認証のためにユーザーの WeChat アカウント情報を取得します。すべてのインターネット サイトで実名認証が必要なわけではないことに注意してください。インターネット上の情報を閲覧するだけであれば実名認証を行う必要はありませんが、ユーザーがWebサイトにコンテンツを公開したり、他のユーザーと交流したり、商品を購入したりする場合などには、基本的な実名認証が必要になります。Zhihu や Weibo などのウェブサイトは、携帯電話番号 + 認証コードで基本的な実名認証を完了できますが、生放送の特典やオンライン ショッピングなど資本取引や現金引き出しを伴う商品は、ID カードの厳格な認証 + ビデオの生存検知を完了する必要があります。 。たとえば、現在中国には多くの NFT デジタル コレクション プラットフォームがありますが、トランザクションの支払いが含まれるため、NFT プラットフォームではユーザーの身元情報、財産の状態、その他の機密の個人情報を確認する必要があります。 -強力なIDカード + ライブビデオ 実名認証を検出します。 ****02** **KYCとは何ですか? **中国のインターネット企業の KYC (Know Your Customer) 規制要件は、関連する法律と規制に従って、インターネット企業が金融サービス、電子決済、その他のビジネスを提供する際に、顧客の身元情報、取引背景、リスク評価を知り、検証する必要があることを意味します。資本取引を伴うものです。これは、金融犯罪、マネーロンダリング活動、ユーザー資金のセキュリティリスクを防止し、金融システムの健全な運用を維持するのに役立ちます。中国におけるKYC規制要件の法的根拠としては、「中華人民共和国マネーロンダリング防止法」、「決済機関管理条例」などが挙げられます。これらの規制により、インターネット企業は、顧客の身元確認、リスク評価、取引監視が効果的に実施されるように、効果的な KYC システムを確立および実装することが求められます。理解するために例を挙げてみましょう。 KYC 要件に準拠するために、インターネット企業は、ユーザーがアカウントを登録するときに、確認のために ID 写真やその他の個人情報を提供することをユーザーに要求します。当社は、ユーザーの身元情報を比較および検証して、その信頼性を保証します。当社は、ユーザーが資本取引を行う場合、マネーロンダリングやその他の違法行為に関与する可能性のある行為を発見し、防止するため、取引監視、リスク評価を実施し、異常な取引行為を報告します。この種のKYC規制要件は、決済機関、金融融資プラットフォーム、デジタル資産取引所などを含む中国のインターネット金融分野で広く使用されています。効果的な KYC 対策を通じて、インターネット企業は顧客の身元を特定して検証し、財務リスクを軽減し、ユーザーの資金を保護し、金融犯罪と戦う規制当局を支援することができます。* ### **一般的な KYC 方法**1. 身分証明書の確認: インターネット企業は、お客様に確認のため身分証明書の写真と個人情報の提供を求めます。たとえば、銀行口座を登録する場合、ユーザーは自分の ID カードの写真を提供し、それを公安部門の ID 情報データベースと照合する必要があります。2. 銀行カードの検証: 顧客に銀行カード情報の提供を要求し、銀行に検証要求を送信して顧客の身元を確認します。たとえば、ユーザーが銀行カードをバインドすると、支払いプラットフォームは少額のトランザクションを銀行に送信し、顧客は検証を完了するためにトランザクション情報を確認する必要があります。3. 携帯電話番号の認証: 顧客は携帯電話番号を入力する必要があり、システムは認証コードを送信するか電話をかけることによって認証します。たとえば、Web サイトが登録すると、ユーザーが提供した携帯電話番号に SMS 認証コードが送信され、ユーザーは認証を完了するために認証コードを入力する必要があります。4. 顔認識検証: 顧客はカメラで顔写真またはビデオを撮影する必要があり、システムは顔認識技術によって検証します。たとえば、金融アプリケーションでは、顧客が身元を確認するために顔認識検証を実行する必要があります。5. 住所確認: 顧客は、公共料金請求書や居住証明書などの居住住所を証明するものを提出する必要があります。たとえば、Web サイトでは、ユーザーが住所の証明として公共料金の請求書をアップロードする必要があります。6.職業証明：顧客は証明のために勤務単位、仕事情報などを提供する必要があります。たとえば、金融プラットフォームでは、顧客が職業上の身元を確認するために、勤務単位と役職の証明を提出する必要があります。7. 預金証明書の確認: 金融機関によっては、資金源と取引背景を確認するために、顧客に預金証明書の提出を要求する場合があります。たとえば、顧客は銀行預金の証拠や資金源を証明するその他の書類の提出を求められます。8. 連絡先の確認: 一部のインターネット会社では、緊急事態のための緊急連絡先情報の提供や、顧客の身元確認を顧客に要求する場合があります。たとえば、新しい金融口座を開設する場合、顧客は緊急連絡先の名前と電話番号の提供を求められます。9. 専門資格の確認: 特定の業界またはサービスプロバイダーでは、クライアントの専門資格の確認が必要な場合があります。たとえば、オンライン教育プラットフォームでは、教師に教師資格証明書または学歴の提供を要求する場合があります。10. 不正防止とリスク評価: 単一の身元確認に加えて、インターネット企業は顧客の信用とリスク レベルを評価するために不正防止とリスク評価ツールも使用します。これには、潜在的な詐欺リスクを特定するためのデータ分析、信用スコアリングなどの方法が含まれる場合があります。11. トランザクションの監視と異常な動作の検出: インターネット企業は顧客のトランザクション活動を監視し、自動システムを使用して大規模なトランザクションや頻繁な送金などの異常な動作を検出します。これは、不審な資金の流れや違法行為の可能性を発見するのに役立ちます。上記は一般的な KYC 方法の一部です。インターネット企業は、顧客の身元情報の正確性と取引のコンプライアンスを確保するために、事業の性質や規制要件に応じてさまざまな方法を組み合わせて使用する場合があります。これらの KYC 措置は、ユーザー資金の安全を保護し、金融リスクを軽減すると同時に、金融システムの安定性と社会の安全を維持するのにも役立ちます。**0****3** **マネーロンダリング対策とは何ですか? **マネーロンダリング防止の規制要件は、マネーロンダリング活動を防止および阻止し、インターネット企業が金融サービス、電子決済、およびその他の資本取引を伴うビジネスにおいてマネーロンダリング防止の責任を確実に履行することを目的としています。これらの要件には、顧客認証、取引監視、リスク評価、レポートなどの側面が含まれます。マネーロンダリング防止監督の法的根拠としては、主に「中華人民共和国マネーロンダリング防止法」、「決済機関管理条例」等が挙げられます。これらの規制は、インターネット企業に対し、効果的なマネーロンダリング防止システムを確立および実施し、遵守してマネーロンダリング防止義務を履行し、規制当局の監督および調査に協力することを義務付けている。* ### **一般的なマネーロンダリング対策方法**1. 顧客の本人確認: 顧客は有効な本人確認書類と個人情報を提供し、それらを確認する必要があります。たとえば、インターネット決済会社は、登録時にユーザーに ID カードの写真を提供し、それを公安部門の ID 情報データベースと比較することを要求します。2. トランザクションの監視と異常な動作の検出: インターネット企業は顧客のトランザクション アクティビティを監視し、自動システムを使用して異常な動作を検出します。たとえば、インターネット金融プラットフォームはリスク監視システムを使用しており、ユーザー アカウントに多額の資金が送金されたことを発見すると、システムが自動的に警報を発し、社内のマネーロンダリング対策チームにさらなる調査を求めるよう通知します。3. 顧客デューデリジェンスとリスク評価: 顧客に対してデューデリジェンスを実施し、その背景とリスクレベルを評価します。たとえば、デジタル資産交換業者は、新規ユーザーの登録時に個人情報と職業情報を要求し、マネーロンダリング防止の身元調査とリスク評価を実施します。4. 疑わしい取引の報告：疑わしい取引を発見した場合には、規定に従い、関係監督官庁に報告してください。たとえば、あるインターネット銀行は、ユーザー口座で頻繁に行われる多額の現金取引を発見し、規制に従って中国人民銀行のマネーロンダリング対策部門に関連取引情報を報告します。5. 内部コンプライアンス管理と研修: 内部コンプライアンス管理メカニズムを確立し、従業員に対するマネーロンダリング防止研修を実施します。たとえば、インターネット証券会社では、マネーロンダリングのリスクについて従業員を教育し、社内のコンプライアンス管理の有効性を確保するために定期的に社内研修を開催しています。顧客の身元確認、取引の監視、リスク評価、疑わしい取引の報告を通じて、インターネット企業はマネーロンダリングのリスクを特定して防止し、金融システムの安定性とセキュリティを確保できます。同時に、社内のコンプライアンス管理と従業員研修の確立は、従業員のマネーロンダリング行為を特定する能力とコンプライアンス意識の向上に役立ちます。これらの措置は、インターネット企業が金融システムの健全な運営を保護し、関連する法律や規制を遵守するというマネーロンダリング対策の責任を果たすための重要なステップとなります。**0****4** **結論**要約すると、中国の Web3 起業家は、ユーザーの実名、KYC、マネーロンダリング防止に関して厳しい規制要件に直面しており、ユーザーの信頼性とマネーロンダリング防止規制の遵守を確保することが重要です。起業家は、ユーザーの権利を保護し、財務リスクを軽減し、規制当局の信頼を得るために、コンプライアンスに注意を払い、健全な実名認証と KYC メカニズムを確立する必要があります。同時に、起業家はこれらの要件の背後にある機会にも気づく必要があります。ユーザーの実名認証とKYC対策を効果的に実装することで、起業家は信頼できるプラットフォームのイメージを確立し、より多くのユーザーとパートナーの信頼を獲得し、ユーザーにより安全で信頼性の高いサービスを提供することができます。Web3 の将来においても、ユーザーの実名、KYC、マネーロンダリング対策は引き続き重要な役割を果たします。継続的な監督強化とテクノロジーの進歩により、中国の Web3 起業家がこれらの課題に対処し、コンプライアンスを遵守し、Web3 起業家精神の無限の可能性を共同で模索し、中国の精力的な発展に貢献できると信じる理由があります。デジタルエコノミー！
中国の Web3 スタートアップはユーザーの実名、KYC、マネーロンダリング対策に特別な注意を払う必要がある
ブロックチェーンに国境はありませんが、実践者には独自の国があります。ゼロ知識証明などの暗号化アルゴリズムにより匿名性が保たれますが、法律では実名が義務付けられています。
中国の Web3 起業家精神分野では、上司は業界の否定的な禁止事項の明確なリストに加えて、ユーザーの実名、KYC (顧客確認)、マネー対策などの規制要件にも注意を払う必要があります。洗濯。この記事では、中国の Web3 起業家精神におけるユーザーの実名、KYC、マネーロンダリング対策に関連する問題についてお話しますので、皆様のお役に立てれば幸いです。
0****1 インターネット実名認証
中国のインターネット ユーザーの実名監視要件は、関連する法律および規制に従って、インターネット ユーザーが登録、ログイン、およびインターネット サービスを使用する際に、実際の身元情報を提供する必要があることを意味します。この要件は、サイバー空間の秩序と安全を維持し、不正行為や虚偽の情報の拡散を防止することを目的としています。
理解するために例を挙げてみましょう。ユーザーが特定のWebサイトにアカウントを登録する際には、本名やID番号などの個人情報を提供し、認証を行う必要があります。ウェブサイト運営者は、この情報を公安部門の身元情報データベースと比較して、ユーザーの身元の信頼性を確認します。虚偽の情報またはその他の違法行為が発見された場合、ウェブサイト当事者は、関連法令に従って、アカウントの使用制限、アカウントの閉鎖などの相応の措置を講じることができます。
実名認証は、法的要件、商業的実現、およびユーザー エクスペリエンスを組み合わせる重要な問題です。何年も前、私はインターネット製品マネージャーに、なぜユーザーが WeChat などのソーシャル アカウントを通じてすでに製品にログインしているのに、なぜユーザーが携帯電話番号に束縛されなければならないのか、と不満を言いました。プロダクト マネージャーがやって来て、「ユーザーの携帯電話番号を取得できなければ、どうやってお金を稼ぐことができますか?」と言いました。
言葉は乱暴、論拠も乱暴ではない。
Alipay や WeChat などのサードパーティ経由でログインするのは非常に便利ですが、ネットワーク プラットフォームは、ユーザーがサードパーティのクイック ログインを実行した後、ユーザーに携帯電話番号をバインドすることを強制または奨励することがわかります。その理由は、ユーザーの携帯電話番号があれば、ユーザーに SMS メッセージを送信したり、企業の営業担当者が製品の販売や操作のために電話で顧客をフォローしたりするのに便利だからです。
実名認証の法的要件
ユーザーの実名認証は商業上の考慮事項であるだけでなく、法的遵守要件でもあります。現在、ユーザーの実名認証に関する国内の法律、規制、政策通知が数多くありますが、中国の Web3、ブロックチェーン、NFT デジタル コレクションなどの業界では、次のことに重点を置く必要があります。
「ブロックチェーン情報サービス管理規定」第 8 条 ブロックチェーン情報サービス提供者は、「中華人民共和国ネットワーク安全法」の規定に従い、ブロックチェーン情報サービス利用者に対し、組織コード、ID カード番号または携帯電話番号の形式での実際の ID 情報の認証。ユーザーが実際の身元情報を認証しない場合、ブロックチェーン情報サービスプロバイダーは関連サービスを提供しません。 **
「インターネットユーザーアカウントの管理に関する規則」第 5 条 インターネット情報サービスプロバイダーは、「裏方は実名、フロントは任意」の原則に従い、**インターネット情報サービスを要求するものとします。ユーザーは実際の身元情報の認証に合格した後にアカウントを登録します。 **
「ネットワークセキュリティ法」第 24 条 ネットワーク事業者は、利用者に対するネットワークへのアクセスやドメイン名の登録サービス、固定電話や携帯電話などのネットワークへのアクセス手続きの代行、または利用者への情報公開やインスタントメッセージングなどのサービスの提供を行います。 , ユーザーと契約を結ぶとき、またはサービスの提供を確認するとき、ユーザーは実際の身元情報の提供を求められるべきです。
「電子商取引法」第 27 条 電子商取引プラットフォーム運営者は、商品の販売またはサービスの提供を目的としてプラットフォームへの参入を申請する運営者に対し、身元、住所、連絡先、行政ライセンスなどの実情報の提出を要求しなければなりません。 、などを検証用に登録し、登録ファイルを確立し、定期的に検証および更新します。
「** モバイル インターネット **** アプリケーション情報サービス管理規則」第 7 条** モバイル インターネット アプリケーションのプロバイダーは、「バックグラウンドでは実名、フロントでは任意」の原則に従い、ユーザー登録に基づいてユーザーを登録します。携帯電話番号やその他の実際の身元情報の認証。
「インターネット フォーラム コミュニティ サービスの管理に関する規則」第 8 条 インターネット フォーラム コミュニティ サービスの提供者は、「バックグラウンドでは実名、フロントでは自発的」の原則に従って、ユーザーに登録を要求するものとします。本物の身元情報の認証に合格したアカウントに対して、フォーラムの作成者と管理者に検閲を発行し、本物の身元情報の提出、定期的な検証などを実施します。
一般的な実名認証方法
インターネット プラットフォームやサービスが異なれば、異なる実名認証方法が採用される場合があり、具体的な方法はプラットフォームの要件や技術的手段によって異なります。実名認証には完璧な標準パラダイムはありませんが、さまざまなビジネス モデルやさまざまな製品形式で実装する必要があります。
実名認証は強度と規模に分けられ、さまざまな要件に応じて、一般に 2 要素認証 (名前 + ID 番号)、3 要素認証 (名前 + ID 番号 + 銀行カード)、および 4 要素認証に分けることができます。 -要素認証 (名前 + ID 番号 + 銀行カード)、銀行カード + 携帯電話番号)。したがって、実名認証の原則は、最高を追求するのではなく、権利を追求することです。現在、中国で主流の実名認証方式は以下のとおりです。
すべてのインターネット サイトで実名認証が必要なわけではないことに注意してください。インターネット上の情報を閲覧するだけであれば実名認証を行う必要はありませんが、ユーザーがWebサイトにコンテンツを公開したり、他のユーザーと交流したり、商品を購入したりする場合などには、基本的な実名認証が必要になります。
Zhihu や Weibo などのウェブサイトは、携帯電話番号 + 認証コードで基本的な実名認証を完了できますが、生放送の特典やオンライン ショッピングなど資本取引や現金引き出しを伴う商品は、ID カードの厳格な認証 + ビデオの生存検知を完了する必要があります。 。たとえば、現在中国には多くの NFT デジタル コレクション プラットフォームがありますが、トランザクションの支払いが含まれるため、NFT プラットフォームではユーザーの身元情報、財産の状態、その他の機密の個人情報を確認する必要があります。 -強力なIDカード + ライブビデオ 実名認証を検出します。 **
02 **KYCとは何ですか? **
中国のインターネット企業の KYC (Know Your Customer) 規制要件は、関連する法律と規制に従って、インターネット企業が金融サービス、電子決済、その他のビジネスを提供する際に、顧客の身元情報、取引背景、リスク評価を知り、検証する必要があることを意味します。資本取引を伴うものです。これは、金融犯罪、マネーロンダリング活動、ユーザー資金のセキュリティリスクを防止し、金融システムの健全な運用を維持するのに役立ちます。
中国におけるKYC規制要件の法的根拠としては、「中華人民共和国マネーロンダリング防止法」、「決済機関管理条例」などが挙げられます。これらの規制により、インターネット企業は、顧客の身元確認、リスク評価、取引監視が効果的に実施されるように、効果的な KYC システムを確立および実装することが求められます。
理解するために例を挙げてみましょう。 KYC 要件に準拠するために、インターネット企業は、ユーザーがアカウントを登録するときに、確認のために ID 写真やその他の個人情報を提供することをユーザーに要求します。当社は、ユーザーの身元情報を比較および検証して、その信頼性を保証します。当社は、ユーザーが資本取引を行う場合、マネーロンダリングやその他の違法行為に関与する可能性のある行為を発見し、防止するため、取引監視、リスク評価を実施し、異常な取引行為を報告します。
この種のKYC規制要件は、決済機関、金融融資プラットフォーム、デジタル資産取引所などを含む中国のインターネット金融分野で広く使用されています。効果的な KYC 対策を通じて、インターネット企業は顧客の身元を特定して検証し、財務リスクを軽減し、ユーザーの資金を保護し、金融犯罪と戦う規制当局を支援することができます。
一般的な KYC 方法
身分証明書の確認: インターネット企業は、お客様に確認のため身分証明書の写真と個人情報の提供を求めます。たとえば、銀行口座を登録する場合、ユーザーは自分の ID カードの写真を提供し、それを公安部門の ID 情報データベースと照合する必要があります。
銀行カードの検証: 顧客に銀行カード情報の提供を要求し、銀行に検証要求を送信して顧客の身元を確認します。たとえば、ユーザーが銀行カードをバインドすると、支払いプラットフォームは少額のトランザクションを銀行に送信し、顧客は検証を完了するためにトランザクション情報を確認する必要があります。
携帯電話番号の認証: 顧客は携帯電話番号を入力する必要があり、システムは認証コードを送信するか電話をかけることによって認証します。たとえば、Web サイトが登録すると、ユーザーが提供した携帯電話番号に SMS 認証コードが送信され、ユーザーは認証を完了するために認証コードを入力する必要があります。
顔認識検証: 顧客はカメラで顔写真またはビデオを撮影する必要があり、システムは顔認識技術によって検証します。たとえば、金融アプリケーションでは、顧客が身元を確認するために顔認識検証を実行する必要があります。
住所確認: 顧客は、公共料金請求書や居住証明書などの居住住所を証明するものを提出する必要があります。たとえば、Web サイトでは、ユーザーが住所の証明として公共料金の請求書をアップロードする必要があります。
6.職業証明：顧客は証明のために勤務単位、仕事情報などを提供する必要があります。たとえば、金融プラットフォームでは、顧客が職業上の身元を確認するために、勤務単位と役職の証明を提出する必要があります。
預金証明書の確認: 金融機関によっては、資金源と取引背景を確認するために、顧客に預金証明書の提出を要求する場合があります。たとえば、顧客は銀行預金の証拠や資金源を証明するその他の書類の提出を求められます。
連絡先の確認: 一部のインターネット会社では、緊急事態のための緊急連絡先情報の提供や、顧客の身元確認を顧客に要求する場合があります。たとえば、新しい金融口座を開設する場合、顧客は緊急連絡先の名前と電話番号の提供を求められます。
専門資格の確認: 特定の業界またはサービスプロバイダーでは、クライアントの専門資格の確認が必要な場合があります。たとえば、オンライン教育プラットフォームでは、教師に教師資格証明書または学歴の提供を要求する場合があります。
不正防止とリスク評価: 単一の身元確認に加えて、インターネット企業は顧客の信用とリスク レベルを評価するために不正防止とリスク評価ツールも使用します。これには、潜在的な詐欺リスクを特定するためのデータ分析、信用スコアリングなどの方法が含まれる場合があります。
トランザクションの監視と異常な動作の検出: インターネット企業は顧客のトランザクション活動を監視し、自動システムを使用して大規模なトランザクションや頻繁な送金などの異常な動作を検出します。これは、不審な資金の流れや違法行為の可能性を発見するのに役立ちます。
上記は一般的な KYC 方法の一部です。インターネット企業は、顧客の身元情報の正確性と取引のコンプライアンスを確保するために、事業の性質や規制要件に応じてさまざまな方法を組み合わせて使用する場合があります。これらの KYC 措置は、ユーザー資金の安全を保護し、金融リスクを軽減すると同時に、金融システムの安定性と社会の安全を維持するのにも役立ちます。
0****3 **マネーロンダリング対策とは何ですか? **
マネーロンダリング防止の規制要件は、マネーロンダリング活動を防止および阻止し、インターネット企業が金融サービス、電子決済、およびその他の資本取引を伴うビジネスにおいてマネーロンダリング防止の責任を確実に履行することを目的としています。これらの要件には、顧客認証、取引監視、リスク評価、レポートなどの側面が含まれます。
マネーロンダリング防止監督の法的根拠としては、主に「中華人民共和国マネーロンダリング防止法」、「決済機関管理条例」等が挙げられます。これらの規制は、インターネット企業に対し、効果的なマネーロンダリング防止システムを確立および実施し、遵守してマネーロンダリング防止義務を履行し、規制当局の監督および調査に協力することを義務付けている。
一般的なマネーロンダリング対策方法
顧客の身元確認、取引の監視、リスク評価、疑わしい取引の報告を通じて、インターネット企業はマネーロンダリングのリスクを特定して防止し、金融システムの安定性とセキュリティを確保できます。同時に、社内のコンプライアンス管理と従業員研修の確立は、従業員のマネーロンダリング行為を特定する能力とコンプライアンス意識の向上に役立ちます。これらの措置は、インターネット企業が金融システムの健全な運営を保護し、関連する法律や規制を遵守するというマネーロンダリング対策の責任を果たすための重要なステップとなります。
0****4 結論
要約すると、中国の Web3 起業家は、ユーザーの実名、KYC、マネーロンダリング防止に関して厳しい規制要件に直面しており、ユーザーの信頼性とマネーロンダリング防止規制の遵守を確保することが重要です。起業家は、ユーザーの権利を保護し、財務リスクを軽減し、規制当局の信頼を得るために、コンプライアンスに注意を払い、健全な実名認証と KYC メカニズムを確立する必要があります。
同時に、起業家はこれらの要件の背後にある機会にも気づく必要があります。ユーザーの実名認証とKYC対策を効果的に実装することで、起業家は信頼できるプラットフォームのイメージを確立し、より多くのユーザーとパートナーの信頼を獲得し、ユーザーにより安全で信頼性の高いサービスを提供することができます。
Web3 の将来においても、ユーザーの実名、KYC、マネーロンダリング対策は引き続き重要な役割を果たします。継続的な監督強化とテクノロジーの進歩により、中国の Web3 起業家がこれらの課題に対処し、コンプライアンスを遵守し、Web3 起業家精神の無限の可能性を共同で模索し、中国の精力的な発展に貢献できると信じる理由があります。デジタルエコノミー！