Последнее двухпартийное предложение в США: DeFi и зашифрованные банкоматы также требуют AML и KYC

Автор: senate.gov, перевод: Golden Finance 0xxz

Стремясь предотвратить отмывание денег и не дать криптовалютам способствовать преступности и нарушениям санкций, группа сенаторов США вводит новое двухпартийное законодательство, которое требует, чтобы услуги децентрализованного финансирования (DeFi) соответствовали тем же стандартам, что и другие финансовые компании, включая централизованные криптобиржи. , казино и т. д. Даже ломбарды) имеют те же обязательства по борьбе с отмыванием денег (AML) и соблюдение экономических санкций. Закон также обновляет мандат Министерства финансов по борьбе с отмыванием денег и устанавливает новые требования, чтобы «криптоматы» не становились каналами для незаконной деятельности по отмыванию денег.

DeFi обычно относится к применению одноранговых финансовых транзакций, записанных через блокчейн. Наиболее яркими примерами DeFi являются так называемые «децентрализованные биржи», где автоматизированное программное обеспечение якобы позволяет пользователям торговать криптовалютами без использования посредников.

По замыслу DeFi обеспечивает анонимность. Это позволяет злоумышленникам и преступникам обходить традиционные инструменты финансового регулирования, в том числе давно установленные правила, требующие от финансовых учреждений отслеживать все транзакции и сообщать о подозрениях в отмывании денег и финансовых преступлениях. Это позволяет использовать DeFi для отмывания денег и финансирования преступной деятельности.

Было показано, что преступники, торговцы наркотиками и враждебные государственные деятели, такие как Северная Корея, используют (DeFi) в качестве предпочтительного метода перевода и отмывания незаконных доходов. Эти злоумышленники быстро поняли, как можно использовать DeFi для облегчения трансграничной торговли фентанилом и финансирования разработки оружия массового уничтожения.

Согласно недавней Национальной оценке рисков отмывания денег в США: «Услуги DeFi обычно не связаны с AML или другими процессами для KYC». субъекты, в том числе киберхакеры из КНДР, используют услуги DeFi в процессе передачи и отмывания своих незаконных доходов.Для достижения этой цели незаконные субъекты используют американские и иностранные механизмы регулирования, надзора и правоприменения в сфере ПОД, а также уязвимости в технологии, лежащей в основе DeFi. услуги."

Учитывая важность прозрачности и надежных правил для защиты финансовой системы от преступности, сенаторы США Джек Рид, Майк Раундс, Марк Уорнер и Митт Ромни 19 июля опубликовали Закон об усилении национальной безопасности криптоактивов и обеспечении их соблюдения (Закон CANSEE, С 2355). **Законодательство направлено на борьбу с отмыванием денег и уклонением от санкций, связанных с DeFi. **

** Закон CANSEE отменит особый режим для DeFi, который также должен применяться к банкам и брокерам по ценным бумагам, казино и ломбардам и даже к законам о национальной безопасности для других криптовалютных компаний, таких как централизованные торговые платформы. Это означает, что службы DeFi будут вынуждены выполнять основные обязательства, в частности поддерживать схемы AML, проводить комплексную проверку своих клиентов и сообщать FinCEN о подозрительных транзакциях. **

Эти требования закроют привлекательную площадку для отмывания денег, которую в последние несколько месяцев использовали правительство Северной Кореи, мексиканские наркокартели, киберпреступники, злоумышленники с программами-вымогателями, мошенники и другие злоумышленники.

В законодательстве также четко указано, что если лицо, находящееся под санкциями, например российский олигарх, использует службу DeFi для уклонения от санкций США, то тот, кто контролирует проект, будет нести ответственность за содействие нарушению. **Если сервис DeFi никто не контролирует, в качестве резерва ответственность по этим обязательствам будет нести любой, кто инвестирует более 25 миллионов долларов в развитие проекта.

**Закон CANSEE также требует, чтобы автоматы по обмену валюты (также известные как криптовалютные банкоматы) улучшали отслеживаемость средств путем проверки личности каждого контрагента в каждой транзакции. ** Если эти лазейки не будут устранены, преступники будут продолжать использовать эти автоматические обменные пункты для отмывания денег от незаконного оборота наркотиков, торговли людьми, мошенничества и других видов преступной деятельности.

Криптовалютные банкоматы имеют аналогичный интерфейс с обычными банкоматами и обычно расположены в магазинах шаговой доступности, прачечных самообслуживания и на заправочных станциях. Пользователи могут вставить наличные деньги или дебетовую карту в автомат, который конвертирует реальные деньги в криптовалюту, которая затем переводится в цифровой кошелек. После завершения перевода пользователи не могут вернуть свои деньги. По данным Coin ATM Radar, в настоящее время в США насчитывается около 30 600 криптовалютных банкоматов по сравнению с 1200 в 2018 году.

**Наконец, Закон CANSEE вносит важное обновление в полномочия Министерства финансов, требуя от участников финансовой системы США принятия специальных мер против угрозы отмывания денег. **В настоящее время эти полномочия ограничены транзакциями, проводимыми в рамках традиционной банковской системы. Но поскольку новые технологии, такие как криптовалюты, все чаще открывают новые способы финансовых транзакций, крайне важно расширить правоприменительные полномочия Министерства финансов в отношении незаконной финансовой деятельности, которая может иметь место за пределами банковской отрасли.

** «Банкоматы DeFi и криптовалюты — это в значительной степени нерегулируемая технология, которая требует более строгого надзора и мер безопасности для предотвращения безудержного отмывания денег и уклонения от санкций», — сказал сенатор Рид. ** «Этот закон расширяет инструменты Министерства финансов для защиты нашей национальной безопасности и экономической безопасности. Наркокартели, секс-торговцы и т. д. не должны иметь возможности использовать платформы DeFi для уклонения от правосудия, а их жертвы заслуживают лучшей защиты. Наш законопроект будет также обеспечить, чтобы правоохранительные органы имели доступ к более качественной информации о криптовалютных транзакциях, которая им необходима для борьбы с преступной деятельностью, такой как трансграничный оборот наркотиков, распространение оружия и атаки программ-вымогателей.Мы должны защитить целостность финансовой системы от наихудших возникающих угрозы со стороны серьезных преступных организаций и злонамеренных государственных субъектов».**

«Наши враждебно настроенные субъекты и преступники каждый день творчески используют финансовую систему США, и мы не должны позволять им использовать инновации США для уклонения от санкций и отмывания денег», — заявил сенатор Лаундс. ** "Поскольку все больше и больше американцев начинают использовать криптовалюты и инвестировать в них, как платформы DeFi, так и криптовалютные банкоматы остаются слепой зоной регулирования. Это целенаправленное законодательство положит начало важной дискуссии о том, как защитить нашу финансовую систему, и предоставит правоохранительным органам необходимые инструменты. преследовать плохих актеров».**

«Как председатель сенатского комитета по разведке я по-прежнему глубоко обеспокоен тем, что преступники и государства-изгои продолжают использовать криптовалюты для отмывания денег, уклонения от санкций и сокрытия незаконной деятельности.** Целевые меры, которые мы предлагаем сегодня, помогут решить проблему децентрализованных финансов и криптовалюты. банкоматы, ** включающие законопроект «О принятии специальных мер против современных угроз», который я представил на последнем Конгрессе для обновления существующих полномочий FinCEN по борьбе с отмыванием денег», — сказал сенатор Уорнер. «Я считаю, что эти целенаправленные меры помогут поддерживать строгий контроль за соблюдением мер по борьбе с отмыванием денег и санкциями, которые нам необходимы для защиты национальной безопасности, и в то же время позволят субъектам, соблюдающим правила, продолжать реализовывать потенциал технологии распределенного реестра».

«Злоумышленники используют существующие лазейки в действующих законах, чтобы уклоняться от санкций, используя децентрализованные финансовые услуги», — сказал сенатор Ромни. ** «Укрепляя американскую систему борьбы с отмыванием денег, наше законодательство борется с преступлениями, совершаемыми криптовалютами, и в конечном итоге укрепляет нашу национальную безопасность». **