2024年的Top去中心化金融趋势：终极指南

去中心化金融的发展带来了一些最创新的金融服务解决方案，无论是链上还是链下。借贷、交易、质押和代币化只是一些最受欢迎的去中心化金融趋势，已经累计锁定了数十亿美元的总锁定价值(TVL)。

在2024年，去中心化金融正出现几种正在改变行业格局的新趋势。它们通过提高流动性、安全性和可扩展性，推动了去中心化应用（dApps）和新金融工具的更广泛采用，重塑了生态系统。

本文将引导您了解2024年最热门的去中心化金融趋势。一如既往，让我们从基础知识开始：去中心化金融的定义及其核心原则。

快速导航

• 什么是去中心化金融
• Top 去中心化金融 Trends in 2024
• 流动性质押: 最大化收益并保持网络安全
  • 顶级流动性权益质押和重新质押项目
    • 丽都金融
    • 特征层
    • 索莱尔
    • Jito 重新质押
• 真实世界资产和债券代币化 (RWA)
  • RWA协议的类型
  • 顶级RWA项目
    • 翁多金融
    • 离心机
• Layer-1的崛起
  • Layer-2的崛起
  • 顶级 Layer-1 和 Layer-2 链
    • 阿普托斯
    • SUI 网络
    • 基础
    • 仲裁
    • 乐观
• 跨链桥
  • 顶级跨链桥
    • 星门金融
    • 协议
    • 突触协议
• 预测市场的兴起
  • Polymarket的主导地位
• 结语：2024年最热门的去中心化金融趋势


什么是去中心化金融？

去中心化金融是指建立在区块链网络上的去中心化应用程序（dApps）所构成的金融生态系统，尤其是以太坊。虽然没有确切的日期标志着去中心化金融的开始，但其出现被归因于区块链组件的逐步发展和解决各种金融挑战的创新。

去中心化金融在去中心化的区块链网络上运行，意味着没有单一实体控制，与传统金融不同，金融机构管理交易。相反，去中心化金融依赖智能合约——由特定条件触发的自动执行协议。

去中心化金融提供了多种金融服务-借贷、借入、交易和赚取利息-无需中介。如果您有兴趣，请查看一些目前在市场上占主导地位的最佳去中心化金融项目。

一些去中心化金融的核心原则是：

• 去中心化: 直接用户之间的交易，没有中间商或中间人。
• 透明性：所有交易都记录在公共区块链上，使其可以被验证和审计。然而，你可能会看到像超级账本Fabric这样的许可（私有）区块链，以及像以太坊这样的非许可（公共）区块链。
• 包容性：去中心化金融对任何人（大多数情况下）都是可访问的，无论其地理位置或财务状况如何。这对于无银行账户的人群或国际转账受限的地区尤为重要。
• 可编程: 智能合约自动化处理诸如交易和数据存储等过程，并促进了新金融产品的开发。

关于控制和决策呢？嗯，去中心化金融项目通常由去中心化自治组织（DAOs）管理，建立可能包括投票机制和协议开发在内的治理结构。

2024 年的 Top 去中心化金融趋势

好的，现在基础知识已经介绍完毕，开始探索这份指南，了解2024年一些顶级去中心化金融趋势。以下趋势没有适当的单子。

Liquid流动性质押 - 最大化收益，维护网络安全

流动性质押已成为去中心化金融内的一项关键创新，为您提供了在其他dApps中管理质押资产的灵活性。

这个想法很简单——你将你的加密资产入金到一个流动性质押协议中，然后该协议代表你质押资产。作为回报，你将获得资产的代币化版本，作为你质押资金的代表。

流动性质押的吸引力在于能够在获得奖励的同时保持流动性。您可以以各种方式使用这些代币化资产，例如将它们作为质押品在借贷协议中发布，在去中心化交易所交易，甚至将它们在其他平台上再质押以获得额外的奖励。

随着流动性质押的演变，重新质押很快成为了新的改变游戏规则的方式。顾名思义，它涉及到对已经质押的代币进行再次质押。这是对传统质押机制限制的回应。

Restaking成为了2023年中期最热门的去中心化金融趋势之一，直到今天仍然如此，这要归功于EigenLayer等协议。这种机制的概念可以提高质押者的收益，同时也能增加区块链协议的安全性，在以太坊生态中为去中心化金融开发者、加密项目和姨太质押者带来了新的机遇。

顶级流动性质押权益质押和再质押项目

丽都金融

Lido是龙头流动性质押协议。这个协议在该领域非常成功，到2024年初已经达到了总锁定价值(TVL)接近400亿美元。

来源：DefiLlama是最大的去中心化流动性质押协议。它允许您在质押以太的同时获得一种流动性质押代币，称为st以太，它是您已经质押的以太的代表，您可以通过以太坊生态中的其他dApps使用它。

特征层

EigenLayer 是一个在以太坊上的去中心化协议，引入了再抵押（restaking）的概念，用户可以将抵押的以太坊（stETH）或流动性抵押代币（LST）入金到该协议的流动性池中。这些代币随后会被再抵押到以太坊上的各种去中心化协议，称为主动验证服务（AVS）.

EigenLayer的总锁定价值(TVL)。来源：DefiLlamaAVS包括广泛的服务，如预言机，侧链，第二层网络，数据可用性层和跨链桥 - 基本上是任何依赖分布式验证来保护其网络的服务。EigenLayer充当中间件，将抵押代币分布在不同的去中心化金融协议中，增强其主网的安全性。

以太坊不是唯一具有再质押协议的区块链（其他再质押解决方案还包括Symbiotic和Karakc，两者的总锁定价值(TVL)均超过了十亿泰达币）。Solana网络中的多个参与者已决定利用再质押资产的新兴趋势。

索莱尔

Solayer 是 Solana 区块链上的一个流动性质押协议，由 Rachel Chu 和 Jason Li 共同创立。它允许您重新质押他们的 SOL 代币或流动性质押代币（LSTs）以确保 dApps 的带宽，提高性能并赚取额外奖励。

来源：Solayer.org通过将质押的SOL转换为sSOL，您可以在集成平台上利用流动性，并通过验证器收益和重新质押激励获得收益。自2024年5月进行软启动以来，Solayer已经获得了显著的关注，在Solana排行榜上攀升，并成为总锁定价值(TVL)超过2亿美元的顶级Solana项目。

Jito 重新抵押


Jito，是Solana上最大的流动性质押协议，目前正在加紧推进其再质押机制（截至2024年10月仍在进行中）。我们谈论的是Jito的再质押，这是一个混合系统，包括两个关键部分：Vault计划和Restaking计划。

Vault程序使用任何SPL代币作为基础资产，管理Liquid Restaking Tokens（VRTs）的创建和委托。它允许灵活的委托策略，定制的罚没条件，并支持通过DAO或链上自动化工具（如StakeNet）进行治理。

Restaking计划重点关注管理计算机节点共识运营商（NCN）和运营商，处理奖励分配，并执行罚没处罚，为经济安全提供了坚实的框架。

现实世界资产和债券代币化

现实世界资产（RWAs）是代表实物或金融资产的数字代币，如房地产、商品、债券、股票、艺术品和知识产权。这是通过代币化的过程将这些链下资产引入区块链，使用密码学将敏感信息替换为非敏感数据并创建代币来实现的。

代币化使传统上不流动的资产可以被分割为更小、更易访问的单位，增强流动性并扩大市场参与。这种方法对于美国国债尤为吸引人，目前美国国债市场规模达到 22.7 亿美元，BlackRock 的 BUIDL 和 Ondo Finance 的 USDY 都已经超过 5 亿美元的存款价值。

来源：RWA.xyz### RWA协议的类型

RWA市场广泛，涵盖了各种解决多个行业问题的协议上架，但RWA的主要（最热门）领域是:

• 公共信用/股票（美国国债）：这些协议将金融资产（如股票和债券）进行代币化。例如，Ondo Finance和Backed Finance提供代币化的美国国债和固定收益产品。
• 房地产: Tangible等平台通过令牌化房地产，使用户能够铸造以房地产为支持的稳定币，甚至通过NFTs提供部分所有权，增加流动性，降低准入门槛。
• 债务/私人信贷: 像maker协议和Centrifuge这样的协议专注于将贷款和债务工具进行代币化，为现实世界的借贷提供创新解决方案。
• 气候/碳积分：这些协议，就像将碳积分进行代币化的那样，促进了碳足迹的高效交易和抵消，帮助企业管理与气候相关的金融工具。
• 贵金属/大宗商品: 例如Pax Gold等将大宗商品如黄金进行代币化，实现了黄金的部分所有权和更便捷的交易。

为什么 RWAs 和代币化是最热门的去中心化金融趋势之一？嗯，它们通过弥合传统金融和区块链之间的鸿沟，提供了新的金融机会，使资产能够作为抵押品、被纳入指数基金、自主管理以及其他福利。01928374656574839201

这种整合有潜力创造更具包容性的金融服务，将传统投资产品引入区块链，并获得透明、安全和高效的附加好处。

顶级RWA项目

Ondo金融

Ondo Finance是2024年最大的现实资产（RWA）协议，通过将传统金融中的稳定收益资产（例如国库债券）进行令牌化，提供机构级别的金融产品。


Ondo通过将这些代币化产品整合到以太坊、Aptos和Solana等多个区块链网络中，提高了对RWAs的可访问性。其旗舰产品USDY是最大的收益稳定币之一。

Ondo Finance成立于2021年，由Nathan Allman创立，吸引了大量投资，从Wintermute、Founders Fund和Pantera Capital等投资者那里筹集了超过$34 million。该协议还进行实名认证检查，以确保符合监管要求。通过Ondo Foundation和Ondo去中心化自治组织进行治理，该平台将传统金融的可靠性与区块链技术的透明度和效率相结合。

离心机

Centrifuge是最大的现实世界资产（RWA）协议之一，专注于降低中小企业（SMEs）的资本成本，同时为投资者提供稳定的收入。


Centrifuge将实物资产整合到去中心化金融领域，提高抵押品透明度，并提供多样化、稳定的收益。该平台允许企业将这些资产作为抵押品进行融资，通过资产代币化，如发票、房地产和版税。

值得注意的是，Centrifuge已与maker协议（现已更名为Sky）等龙头去中心化金融平台建立了合作伙伴关系。它还在一轮A轮资金费用中筹集了超过3000万美元。

Layer-1的崛起

像Aptos和SUI这样的第一层区块链的上升反映了一种趋势，即转向可以提供平衡的可扩展性、安全性和开发者友好环境的替代区块链。

这两个区块链处于第一层竞争的前沿。这两个平台都利用了Move编程语言，被认为是对以太坊虚拟机的最佳替代方案之一，但在架构和共识机制上有所不同。Aptos专注于模块化结构和BFT共识，而Sui则采用了基于有向无环图(DAG)的架构和独特的异步协议。

这些创新旨在解决以太坊等早期区块链的局限性，并满足不断增长的各行业对高效dApp 的需求，包括游戏、金融和社交网络。

Layer-2 的兴起

Layer-2扩展解决方案是连接到主网的链（类似于以太坊的第1层）。它们旨在通过更快地处理交易并以较低的成本提高区块链网络的可扩展性和效率，同时不损害底层网络的安全性和去中心化。

有几种Layer-2解决方案，包括状态通道，它允许您在链下进行多笔交易，只有最终交易状态记录在主区块链上；像Polygon这样的侧链，是与以太坊并行运行的独立区块链；还有rollups，是最流行的区块链扩容解决方案。

Rollups将多个交易打包成一个批次，然后再提交到主链。Rollups主要有两种类型：

• 乐观的Rollups：假设交易是有效的，只有在出现纠纷时才对它们进行检查。
• 零知识Rollups（zk-Rollups）：使用密码学证明来验证交易链下，然后再提交到主链。

Layer-2解决方案是2024年最受欢迎的去中心化金融趋势之一。来自L2Beat的数据显示，Layer-2总锁定价值一年内增长了232%，目前超过370亿美元。


今天，我们左右两边都有第二层。像Coinbase这样的中心化交易所在2023年推出了Base。它的去中心化对应物Uniswap最近也开始行动，推出了Unichain，承诺更快、更便宜的交易，并在多个区块链网络之间实现互操作性。

一级和二级链

阿普托斯

Aptos在经过三年的开发后于2022年10月推出了其主网，在风险资本方面筹集了约3.5亿美元。它定位为高性能的区块链，常常被比作Solana，因为其关注可扩展性和可靠性。在Aptos社区中，该网络经常被称为Solana的竞争对手。


Aptos的一个显著特点是其对复杂技术的使用。首先，它使用Move，因为它强调安全性和灵活性，特别是在智能合约开发中。其次，它使用了拜占庭将军问题(BFT)变种的权益证明(权益证明)来提供高安全性和快速交易确认。

继续前进，Aptos区块链具有模块化架构，将网络的各个组件（共识机制、数据存储、事务执行等）分为单独的模块，提供更快的开发周期、更快的改进和更高的可扩展性。

如此还不够，Aptos的区块-STM技术实现了并行交易处理，并声称每秒处理高达160,000笔交易(每秒交易量(TPS))。该平台还旨在通过实现分片来提高可扩展性，使多个分类帐状态能够通过标准化桥接进行交互。

其本地币, 套利定价理论(APT), 在年度图表中激增超过113%, 反映出该协议日益增长的兴趣和网络活动。

Sui网络

Sui Network是一个在2023年推出的Layer-1，专注于简化dApps的创建和部署，并成为加密项目的备选开发环境。

与Aptos一样，SUI使用Move编程语言，但采用面向对象的方法，允许开发人员定义具有严格所有权规则的资产，提高构建在平台上的dApp的安全性。


SUI的共识机制也与Aptos不同，它使用了股份授权证明 (DPoS) 结合一个名为Narwhal and Bullshark的异步协议。这一设置支持并行交易处理，提高了网络的效率和可扩展性。

此外，Sui的架构基于一个有向无环图(DAG)，使得比传统的区块链结构更高效的交易处理成为可能。这种设计允许同时执行多个交易，提供高吞吐量和低延迟，适用于dApps。

SUI，Sui的原生币，在2024年是表现最好的加密资产之一，在年度图表上飙升了近400%。


基础

Base是Coinbase与Optimism合作开发的基于以太坊的Layer-2扩容解决方案。


Base于2023年8月9日正式推出，使用OP Stack创建，旨在提高以太坊的可扩展性、速度和成本效率，同时保持其安全性和去中心化特性。

基础链下处理交易，相比以太坊 Layer 1，显著提高了交易容量。这种更高的吞吐量有助于缓解网络拥塞，通过减少主链上的计算负载来确保更快的交易处理。它还导致更低的交易费用，使其比直接在以太坊上交易更具经济性。

如果您感兴趣，请查看我们对2024年最佳Base钱包的选择。

Arbitrum

Arbitrum是龙头层2解决方案，能够在一个星期内处理数十亿次交易。

Arbitrum在链下批处理交易，并仅返回至以太坊的关键数据，减少拥堵的同时确保所有操作在必要时可以进行审计和验证。


Arbitrum由几个组件组成，旨在提高可扩展性，并为各种用例提供不同的解决方案：

• Arbitrum One 是主要的 Rollup 链，可以让开发者构建可扩展的 dApp，并从以太坊的安全性中受益。
• Arbitrum Nova是一个针对高吞吐量应用（如游戏）进行优化的新链。它利用AnyTrust技术进一步降低成本。
• Arbitrum Nitro 提供了一种先进的技术堆栈，可以提高吞吐量，降低费用，同时保持与以太坊的完全兼容性。
• Arbitrum Orbit 允许开发者启动连接到更广泛的 Arbitrum 生态系统的定制链。

乐观主义

Optimism是一个于2021年12月推出的Layer-2，作为对以太坊可扩展性问题的回答。

Optimism的核心功能之一是使用乐观Rollups，这是一种将大多数交易链下处理的技术，它将多个交易捆绑成一个批次，稍后提交到以太坊主网进行验证。


交易默认情况下被假定为有效（因此称为乐观），从而实现更快速的处理，而无需立即进行验证。然而，这也有其不利之处。假设所有区块都是有效的意味着乐观依赖于诚实的验证者来挑战欺诈性交易。

Optimism 也与 以太坊 虚拟机 (以太坊虚拟机(EVM)) 完全兼容，允许开发人员将现有的去中心化应用程序 (dApps) 轻松迁移到 Optimism，几乎不需要进行修改。这种兼容性降低了采用的障碍，因为开发人员可以轻松过渡到该平台。

跨链桥

跨链桥在不同区块链生态系统之间实现无缝资产转移变得必不可少。

一个 跨链 桥接基本上就是它听起来的样子—一个协议，促进数字资产在不同区块链之间的转移。它通过在一个区块链上锁定资产并在另一个区块链上创建等值代币来实现。

举个例子，比如说，你想要将以太坊（以太）桥接到Solana网络。在这种情况下，桥接会锁定你的以太，然后在Solana上铸造它的封装版本（就像封装比特币，WBTC币）。然而，请记住，这种称为锁定和铸造的方法并不是唯一的方法。一些桥接使用流动性池来直接促进代币之间的交换。

跨链桥使用不同的模型:

• 锁定和铸造：原始资产在源链上锁定，并在目标链上铸造了一种新的代币。
• Burn-and-Mint: 一种代币在一个链上被销毁，触发另一个链上的铸造。
• 锁定和解锁：代币在一条链上被锁定，等值的代币从另一条链上的流动性池中解锁。

跨链桥为区块链领域带来了重大优势，已经成为区块链互操作性的基本支柱。

它们通过使不同的区块链相互通信，从而在平台之间实现无缝资产转移，特别有利于用户、开发者、项目等。这些桥梁还通过允许不太流行的链从更成熟的网络中获取流动性池，帮助增加流动性。这导致较低的交易费用和减少的滑点，最终增强了交易机会。

此外，跨链桥通过将交易负载分布到各种链上，有助于提高区块链的可扩展性，从而缓解旧网络的拥堵问题。随着具有更快处理能力的新链的出现，这些桥梁使其更容易地集成到生态系统中。01928374656574839201

DeFillama的数据显示，2024年前三个季度，所有加密桥梁的交易量激增。九月份，交易量激增至$8.15B。


顶级跨链桥

星际之门金融

StarGate Finance是一个由LayerZero技术驱动的热门加密货币桥接，可在区块链之间直接进行本地资产转移。


其突出特点之一是统一跨链流动性池，提高交易效率，帮助减少滑点，使转账更可靠且具有成本效益。这还不是全部——该协议确保即时交易确认，意味着资产在源链上的交易确认后立即保证到达目标链。这导致更流畅、更快速的体验。

另外，StarGate采用Delta 算法，高效地管理流动性池，在高交易量期间防止流动性枯竭。无需使用封装代币——您可以直接跨区块链发送本地资产，从而使跨链交易更加简单直观。

跨链协议

Across专注于通过最大化资本效率和安全性来优化跨链转账。它依赖于托管在以太坊主网上的统一流动性池，从而增强了跨多个网络进行交易的资本效率。


Across使用分散的竞争性中继网络，以确保交易以最佳速度和成本完成。这些中继竞争以满足用户意图，确保您的交易被高效地执行。01928374656574839201

UMA的Optimistic Oracle通过为跨链转账创建安全环境，同时保持高速和低交易成本，来增强桥接的安全性。

突触协议

Synapse 协议是一个多功能的跨链桥接，支持以太坊虚拟机(EVM)和非以太坊虚拟机(EVM)区块链。它提供了标准的TOKEN桥接，允许用户在链之间高效地桥接封装的资产。对于原生资产，Synapse采用基于流动性的桥接，利用跨链稳定SWAP池来促进可靠的资产转移。


Synapse还提供强大的开发者工具，提供API，使开发者能够将跨链功能集成到他们的去中心化应用程序中。这种灵活性促进了去中心化金融解决方案的创新，使开发者能够构建更多互连的dApp。Synapse在总交易量达到近140亿美元的情况下，已经成为一个值得信赖的跨链桥接平台，支持在不同的区块链生态系统之间无缝运行。

预测市场的兴起

去中心化预测市场已成为最热门的去中心化金融趋势之一，特别是在美国大选即将到来之际。它的受欢迎程度如此之高，以至于连主流平台都引用诸如Polymarket之类的市场来衡量美国大选的情绪。01928374656574839201

我们如何解释这个现象呢？嗯，预测市场已经成为政治和金融民意调查的首选平台。这是由于集体智慧的概念，即许多人的集体意见往往比个人的预测更准确。

预测市场允许您交易基于未来事件的合约。它们的功能类似于交易所，在那里您可以购买或抛出代表可能结果的股份，例如选举结果或体育赛事。这些股份的价格由供需决定，显示了关于每个事件可能性的集体信念。如果您的预测是正确的，您将获得每股1美元；如果不正确，股份将变得毫无价值，您将输掉赌注。

有两种类型的预测市场:

1. 传统预测市场: 这些市场在受监管的环境下运作，通常需要进行身份验证(如实名认证或实名认证)，并可能由类似FDIC的实体提供保险。
2. 去中心化预测市场：建立在区块链上，这些市场通过去除中央机构提供更多的隐私和可访问性。然而，它们没有保险，可能会面临某些地区的监管限制，如美国。

Polymarket的主导地位

到2024年10月为止，Polymarket 控制了99%的预测市场。该平台已记录了将近$1B的交易量，并达到了将近100,000名交易者的峰值。

来源：区块DataPolymarket的主要吸引力在于其简单性。您可以在各种各样的话题上下注，从政治和娱乐到热门甚至古怪的事件都涵盖其中。因此，您通过购买少于1美元的股份来下注。如果您的预测被证实正确，您将获得每股1美元作为奖励。

Polymarket是自托管的，意味着您通过个人钱包控制自己的资金。这种设置在重大事件中获得了关注，比如美国选举，用户可以参与简单的二进制投注，预测结果是“是”还是“否”答案。


这个特定的市场已经积累了超过10亿美元的赌注资金，是任何预测市场中最高的。

结语-2024年的顶级去中心化金融趋势

随着去中心化金融的不断发展，新的趋势将继续推动去中心化金融行业的边界，并为加密项目和传统金融带来新的机遇。美国国债的代币化成为了一个价值20亿美元的市场，像黑石集团这样的传统金融巨头也加入其中。