Có rất nhiều doanh nghiệp bất hợp pháp hứa hẹn lợi nhuận khổng lồ cho nhà đầu tư với rủi ro ít hoặc không có. Trong hầu hết các trường hợp, loại hình kinh doanh này không có sản phẩm hoặc dịch vụ thực sự để cung cấp. Những người sáng lập rất thông minh và luôn đưa ra những dòng lừa dối để mời gọi nạn nhân của họ. Hầu hết thời gian, họ rất thành công vì mọi người tham lam, tìm kiếm một nơi để gặt hái mà họ chẳng hạt giống nào.

Mô hình kim tự tháp và kế hoạch Ponzi là những loại hình kinh doanh như vậy. Nhà đầu tư được hứa một Tỷ suất Lợi nhuận (ROI) cao để lôi kéo họ. Cuối cùng, họ bị lừa mất tiền làm ra mồ hôi. Một số trong những khoản đầu tư bất hợp pháp như vậy dễ dàng nhận biết trong khi một số khác che giấu dưới bóng tối của các doanh nghiệp hợp pháp để thực hiện kế hoạch đáng ngờ này. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ xem xét cách thức thực hiện của mô hình kim tự tháp và kế hoạch Ponzi.

Kế hoạch Ponzi là gì?

Một kế hoạch Ponzi là một khoản đầu tư gian lận nơi những nhà đầu tư sớm nhận được tiền từ các khoản tiền được thu thập từ những nhà đầu tư sau này. Trong một kế hoạch như vậy, không có hoạt động kinh doanh hợp pháp nào diễn ra, mà chính chủ sở hữu giữ tiền trong khi tìm kiếm nhiều con cá hơn trong lưới của họ.

Họ dụ dỗ nạn nhân bằng việc hứa hẹn lợi nhuận cao. Cuối cùng, họ trả tiền cho nhà đầu tư sớm để lấy lòng tin và dụ dỗ thêm người trước khi cuối cùng lừa đảo họ. Ở một thời điểm nơi mà không còn nhiều người tham gia và không có thêm tiền chảy vào, kế hoạch sụp đổ và những nhà điều hành bỏ trốn với số tiền có sẵn, để lại những nhà đầu tư sau cùng phải chịu tổn thất lớn nhất.

Kế hoạch Ponzi được đặt theo tên của Charles Ponzi. Ông là người đầu tiên liên quan đến nó vào năm 1920. Ông lừa đảo nhà đầu tư bằng số tiền lớn bằng cách hứa hẹn cho họ lợi nhuận cao hơn từ các phiếu bưu chính. Ông không đầu tư một cách đúng đắn mà thay vào đó giữ toàn bộ tiền trong khi thu hút thêm nhà đầu tư. Kế hoạch tiếp tục cho đến khi ông không thể thu hút thêm nhà đầu tư và cuối cùng nó sụp đổ. Trong kế hoạch Ponzi, không có gì hợp pháp diễn ra, thay vào đó, đó chỉ là việc chuyển tiền từ một nhà đầu tư sang nhà đầu tư khác.

Các bước của quá trình kế hoạch Ponzi

Một kế hoạch Ponzi điển hình tuân theo những bước sau đây:

• Một kẻ lừa đảo thuyết phục nhà đầu tư A đầu tư vào một doanh nghiệp không tồn tại bằng cách hứa một ROI cao, ví dụ 20% vào cuối 30 ngày. Nhà đầu tư A rơi vào bẫy này và gửi $2 triệu.
• Số tiền này không được đầu tư vào bất kỳ doanh nghiệp nào mà thay vào đó nằm yên trong túi của kẻ lừa đảo.
• Kẻ lừa đảo tiếp tục và thuyết phục nhà đầu tư B đầu tư. Nhà đầu tư B gửi thêm 2 triệu đô la.
• Từ tiền của nhà đầu tư B, kẻ lừa đảo trả cho nhà đầu tư A 20% và giữ phần còn lại.
• Nhà đầu tư A nhìn thấy điều này sẽ rất hạnh phúc và thậm chí sẵn lòng đầu tư lại nghĩ rằng vốn ban đầu của mình vẫn nguyên vẹn và sẽ tạo ra nhiều tiền hơn.
• Kẻ lừa đảo tiếp tục công việc của mình, thu hút thêm nhà đầu tư, trả tiền cho những người đầu tư cũ, và vẫn khuyến khích họ tái đầu tư.
• Lừa đảo này tiếp tục cho đến khi không ai muốn tham gia nữa và tiền không còn đổ vào mà lại chảy ra. Tại thời điểm này, doanh nghiệp sẽ không còn phát triển nữa và kẻ lừa đảo sẽ biến mất với số tiền đang có.

Mô hình tổ chức hình chóp

Mô hình kim tự tháp là một mô hình kinh doanh thưởng cho nhà đầu tư tham gia kinh doanh và cũng tuyển thêm thành viên. Các nhà đầu tư sớm thực hiện thanh toán cho chủ doanh nghiệp để đổi lấy quyền tuyển thêm nhà đầu tư. Các thành viên mới tuyển dụng thực hiện thanh toán của họ được chia sẻ giữa chủ doanh nghiệp và người đã giới thiệu họ. Xu hướng tiếp tục và kim tự tháp ngày càng lớn. Kế hoạch Ponzi và kim tự tháp tương tự vì cả hai đều là các kế hoạch gian lận và nhanh chóng giàu có.

Nguồn: Verified.org

Một kế hoạch kim tự tháp cần có nhiều người tham gia để duy trì hoạt động kinh doanh. Nếu càng ngày càng có nhiều người thất bại trong việc tham gia, kế hoạch sẽ cuối cùng sụp đổ, khiến nhà đầu tư ở phía dưới không có gì trong tay. Một số kế hoạch kim tự tháp có dạng Marketing Đa Cấp (MLM). Mô hình này sử dụng lợi nhuận từ hàng hạng để thanh toán cho những người tuyển dụng họ. Nhưng trong kế hoạch kim tự tháp, không có bất kỳ bán hàng hợp pháp nào. Đó chỉ đơn giản là chia sẻ tiền theo tỷ lệ khác nhau. Một số người sau khi tham gia vào kế hoạch, thấy khó khăn trong việc tuyển thành viên mới, do đó họ rút lui và không có gì.

Kế hoạch Ponzi so với Kế hoạch Kim tự tháp

Tương tự

• Cả hai đều cần những nhà đầu tư mới tham gia vào kế hoạch.
• Cả hai kế hoạch đều cần có luồng tiền liên tục để duy trì hoạt động.
• Cả hai đều là gian lận và một kế hoạch làm giàu nhanh chóng.
• Cả hai đều không cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ. Đó chỉ đơn giản là cướp của Peter để trả cho Paul.
• Khi cả hai kế hoạch đều sụp đổ, nhà đầu tư ở dưới cùng chịu tổn thất lớn nhất.

Sự khác biệt

• Trong một hệ thống kim tự tháp, nhà đầu tư tham gia tích cực trong việc tuyển thành viên mới trong khi trong một kế hoạch Ponzi, chỉ có chủ sở hữu làm điều đó.
• Một hệ thống kim tự tháp cung cấp cho các nhà đầu tư cơ hội kiếm nhiều tiền hơn trong khi trong một kế hoạch Ponzi, một tỷ lệ cố định được thỏa thuận.
• Một hệ thống kim tự tháp có dạng của marketing mạng trong khi một kế hoạch Ponzi được trình bày dưới dạng dịch vụ quản lý đầu tư.

Cách Tránh Các Kế Hoạch Lừa Đảo

Để tránh trở thành nạn nhân của một kế hoạch Ponzi, bạn có thể thực hiện các bước sau:

• Hãy luôn hoài nghi:Nếu cơ hội đầu tư dường như quá tốt để là đúng, chắc chắn đó là vậy. Hãy cẩn thận với mọi đầu tư hứa hẹn lợi nhuận cao mà ít hoặc không có rủi ro nào;

• Tự tìm hiểu thông tin của bạn:Hãy chắc chắn làm bài tập về công ty và đề xuất đầu tư trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào. Tham khảo một loạt các nguồn thông tin như trang web của công ty, các tài liệu đăng ký và các chuyên gia tài chính độc lập;

• Kiểm tra mô hình kinh doanh hợp lệ:Một doanh nghiệp hợp pháp nên có thể giải thích cách mà nó tạo ra lợi nhuận và cách nó sẽ sử dụng đầu tư của bạn. Hãy cẩn thận với bất kỳ công ty nào mơ hồ hoặc tránh né về mô hình kinh doanh của mình;

• Sử dụng các nền tảng uy tín:Sử dụng các sàn giao dịch hoặc nền tảng uy tín để đầu tư. Một số trong số họ có cơ chế riêng để phát hiện và ngăn chặn các kế hoạch gian lận.

Nếu bất kỳ doanh nghiệp nào mà bạn dự định đầu tư cho thấy bất kỳ dấu hiệu nào như trên. Thì tốt hơn hãy rút lui, dành thời gian và tiến hành nghiên cứu cẩn thận để đảm bảo bạn đang trên con đường đúng đắn.

Crypto là một Kế hoạch Ponzi hay Kế hoạch kim tự tháp?

Ngay cả ngày nay, vẫn còn rất nhiều người tin rằng tiền điện tử là một kế hoạch Ponzi hoặc hình thức lừa đảo theo hình tam giác. Đa số thời gian, những quan điểm này đã phát sinh từ việc những người này thiếu hiểu biết về blockchain và tiền điện tử thực sự là gì. Mặc dù đã có nhiều ví dụ về các kế hoạch lừa đảo trong lĩnh vực tiền điện tử, điều này không có nghĩa là tất cả các loại tiền điện tử đều giống nhau. Nhiều loại tiền điện tử là đầu tư hợp pháp với các trường hợp sử dụng thực tế và một đội ngũ mạnh mẽ đứng sau.

Ví dụ, Bitcoin đã được chứng minh không phải là một trong những kế hoạch này. Lý do là tính phân quyền của nó, điều này khiến nó không được kiểm soát bởi bất kỳ cơ quan hoặc tổ chức trung ương nào, hoặc tính minh bạch của nó, vì các giao dịch trên chuỗi khối Bitcoin là công khai và có sẵn cho bất kỳ ai muốn xem. Hơn nữa, Bitcoin không hứa hẹn bất kỳ lợi nhuận cụ thể nào từ việc đầu tư, vì giá trị của nó được xác định bởi nhu cầu thị trường.

Trong bất kỳ trường hợp nào, bạn cũng phải luôn giữ cảnh giác vì như đã đề cập, các kế hoạch gian lận cũng tồn tại trong thế giới tiền điện tử. Dưới đây là một số trong số chúng.

• BitConnect:Đây là một chương trình đầu tư có lợi suất cao hứa hẹn lợi nhuận lên đến 40% mỗi tháng. Nó đã bị Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) đóng cửa vào năm 2018 vì hoạt động như một kế hoạch Ponzi.

• OneCoin:Đây là một kế hoạch Ponzi sử dụng tiền điện tử mà đảm bảo cho nhà đầu tư lợi nhuận lên đến 1.000%. Các cơ quan chức năng ở nhiều quốc gia đã đóng cửa nó và một số người liên quan đến hoạt động này đã bị buộc tội lừa đảo.

• PlusToken:Đây là một kế hoạch Ponzi có trụ sở tại Hàn Quốc, hứa hẹn lợi nhuận cao từ việc đầu tư vào một loại tiền điện tử mới. Kế hoạch đã lừa đảo nhà đầu tư hơn 2 tỷ đô la trước khi bị đóng cửa bởi các cơ quan chức năng vào năm 2019.

Có rất nhiều ví dụ khác về các loại lừa đảo tương tự đã lừa đảo các nhà đầu tư hàng tỷ đô la. Trước khi đầu tư vào một loại tiền điện tử hoặc cơ hội đầu tư khác, việc cần thiết là phải cẩn trọng và thực hiện sự cẩn trọng cần thiết.

Kết luận

Cả hai hình thức lừa đảo là kế hoạch đầu tư gian lận. Khi chúng sụp đổ, nhà đầu tư bị lừa mất tiền lao động và những người ở dưới cùng chịu tổn thất lớn nhất. Những người khởi xướng cả hai kế hoạch đều biết kế hoạch của họ và họ chỉ đang chờ thời điểm thích hợp để thực hiện kế hoạch xấu của mình. Cả hai hình thức kế hoạch Ponzi và kế hoạch kim tự tháp có vẻ hấp dẫn ở bề mặt nhưng sâu bên trong chúng là một cái gì khác. Hầu hết mọi người trở thành nạn nhân của lừa đảo vì sự tham lam và mong muốn kiếm tiền nhanh chóng mà không cần nỗ lực nhiều hoặc không cần nỗ lực. Đầu tư nên được tiền bị nghiên cứu kỹ lưỡng và đánh giá để tránh rơi vào bẫy của những kế hoạch rẻ tiền này.