Отмывание денег - это финансовое преступление, совершаемое преступно настроенными лицами и организациями. Отмывание денег - это преступное деяние, которое заключается в том, чтобы взять незаконно полученные доходы или средства и замаскировать их источник, чтобы казалось, что они являются законными доходами. Недавно отмывание денег активно возросло, и для его осуществления явно используется криптовалюта, преобразуя эти незаконно полученные доходы в криптовалюту. Борьба с отмыванием денег (AML) во всеуслышание внедряется во всех сферах с полным энтузиазмом, чтобы пресечь эти деятельности.

Борьба с отмыванием денег (AML) включает в себя операции и деятельность, проводимую финансовыми учреждениями для обеспечения соблюдения требований и мониторинга подозрительной экономической деятельности. По данным Chain Analysis, с 2017 по 2021 год было отмыто криптовалют на сумму более $23 миллиардов и до $2 триллионов в обычной валюте. Это примерно 5% от глобального ВВП. С такой цифрой и постоянным увеличением необходимо ужесточить законы и нормативы в отношении задержания финансовых преступников и свести преступления, связанные с деньгами, к минимуму.

Что такое борьба с отмыванием денег (AML)?

Борьба с отмыванием денег относится к различным законам, правилам и процедурам, направленным на выявление попыток замаскировать незаконные средства как доходы от законных предприятий. Законодательство о борьбе с отмыванием денег стало необходимым для контроля за ростом международной финансовой деятельности, растущей легкостью проведения множественных цепочек транзакций и простотой криптовалютных транзакций.

Поскольку отмывание денег направлено на сокрытие финансовых преступлений, таких как уклонение от уплаты налогов, незаконный оборот наркотиков, доходы от коррупции в государственных органах и финансирование терроризма/гражданских беспорядков, целесообразно иметь нормативные акты и законы для предотвращения этих незаконных действий и наказания субъектов. Правила и положения - это законодательство о борьбе с отмыванием денег, и Закон о борьбе с отмыванием денег устанавливает строгие меры, чтобы затруднить сокрытие прибыли от преступной деятельности. Те, кто занимается отмыванием денег, продолжают придумывать различные способы замаскировать незаконные средства и сделать их законными. Они доходят до регистрации бизнеса, лоббирования финансовых учреждений и ряда других методов сокрытия криминального характера таких средств.

Законодательство об AML представляет собой совместные усилия финансовых учреждений, правительственных органов, корпоративных структур и правоохранительных органов по разработке планов по дилдженсу и принятию конкретных мер для выявления подозрительных транзакций или оценки риска от действий, связанных с отмыванием денег. Например, законодательство США по борьбе с отмыванием денег, которое используется с 1970 года, требует, чтобы банки сообщали оналичных депозитах, превышающих $10 000. Законодательство об AML теперь является сложной регулятивной структурой, требующей от банков проведения дилдженса и выявления подозрительных транзакций. Этот процесс называется «Знай своего клиента» (KYC).

Как работает борьба с отмыванием денег?

Присутствие деятельности по отмыванию денег требует принятия правил и регуляций. Поэтому увеличение незаконных действий требует принятия более строгих мер. Практика отмывания денег может быть резюмирована в три шага.

• Размещение: Депозит незаконных средств в финансовую систему.

• Лейеринг: Транзакции, предназначенные для скрытия незаконного происхождения средств.

• Интеграция:Использование незаконно полученных средств для приобретения недвижимости, финансовых инструментов, таких как криптовалюта, или коммерческих инвестиций.

Законодательство о борьбе с отмыванием денег стремится выявить и пресечь три различных способа, которыми отмыватели денег занимаются своими действиями. Как распознать эти акты отмывания денег.

• Размещение:Незаконные средства не лежат просто так; их нужно где-то разместить. Отмыватели денег обычно размещают платежи в наличные бизнесы, производят оплату фальшивых счетов, помещают небольшие счета ниже порога AML на банковские счета, размещают деньги на доверительные или оффшорные счета, используют иностранные банковские счета и т. д. Регулирование по борьбе с отмыванием денег работает, помещая эти методы размещения в режим «красной тревоги».

• Лэйеринг: Лица, занимающиеся отмыванием денег, используют метод "слоение" для отделения незаконно полученных средств от их источника. Доходы от преступной деятельности, такой как коррупция в государственных органах или уклонение от уплаты налогов, будут преобразованы в прибыль от другого законного предприятия. Создаются сложные цепочки финансовых транзакций для замаскировки происхождения и владения средствами. Это трудная задача для специалистов по борьбе с отмыванием денег, финансовых учреждений и государственных агентств отследить фактический источник.

• Интеграция: Этот процесс включает в себя внедрение отмытых средств обратно в экономику. Повторный вход средств будет осуществляться через законный канал или предприятие. Отмывщики продолжают повторять эту рутину и могут увеличить свое состояние в интеграции. Борьба с отмыванием денег стремится конфисковать внедренные средства и имущество.

Почему важна борьба с отмыванием денег?

Существует две основные причины, которые подчеркивают важность политики по борьбе с отмыванием денег. Первая из них - снижение преступлений, связанных с деньгамиРегулирование по борьбе с отмыванием денег продолжает делать огромные шаги в борьбе с преступлениями, связанными с деньгами. Незаконная деятельность сокращается, и те, кто в нее вовлечен, теперь находятся в бегах.

Также, жесткие меры против преступниковКомиссия за транзакцию is notable when compared to a decade ago. The punishment varies by jurisdiction. Anyone found guilty of Борьба с отмыванием денег will be severely punished, and in recent times, money launderers are feeling the heat more than ever.

Тем не менее, страны и правительственные органы не имеют одинаковых правил по борьбе с отмыванием денег. Некоторые страны имеют более мягкие наказания за отмывание денег по сравнению с другими. В некоторых странах есть возможность уплатить штраф. Преступники совершают отмывание денег и скрываются в странах с 'перомягкими' наказаниями.

Кроме того, деятельность по борьбе с отмыванием денег требует значительных капиталовложений. Для отслеживания подозрительных действий и задержания преступников требуется много процессов, расследований и средств.

Борьба с отмыванием денег и криптовалюты

Проблема отмывания денег затрагивает множество секторов, включая сферу криптовалют. Недостаток понимания цифровых активов и самого блокчейна со стороны правительств и регуляторов привел к ужесточению регулирования в области борьбы с отмыванием денег. Эти нормативные акты обычно требуют, чтобы финансовые учреждения и другие предприятия, занимающиеся финансовыми операциями, включая криптовалютные биржи, внедряли ряд контрольных мер, чтобы предотвратить отмывание денег.

Как уже упоминалось, процедура знай своего клиента (KYC) является одним из ключевых мероприятий, которые компании должны применять. В результате компании должны подтвердить личность своих потребителей и вести учет их транзакций. Это облегчает компаниям выявление и сообщение о подозрительной деятельности.
Еще один контроль, который должны внедрить предприятия, - это мониторинг транзакций. Это требует от предприятий просмотра транзакций своих клиентов для выявления любой необычной активности. Например, предприятия могут быть обязаны отмечать транзакции, включающие крупные суммы денег или исходящие из высокорискованных юрисдикций.

На самом деле, следует сказать, что блокчейн упрощает задачу правительству отслеживания незаконной деятельности, поскольку транзакции регистрируются в общедоступном блокчейне и могут быть прослежены к адресу, с которого они поступили. Фактически технически верно сказать, что криптовалютные транзакции псевдонимны и не совершенно анонимны, как многие все еще считают. Достаточно знать, что даже сегодня большинство операций по отмыванию денег (или мошенничеству в общем) исходят от «регулируемых» субъектов, связанных с традиционной финансовой сферой. Действительно, утверждается, что менее 0,5% транзакций с Биткоином используются для незаконных покупок.

Заключение

Регулирование по борьбе с отмыванием денег стало необходимым для контроля за растущим числом случаев отмывания денег, распространенных по всему миру.

Финансовые учреждения, юридические компании и корпоративные органы в настоящее время занимаются отмыванием денег, что затрудняет работу правоохранительных органов по выявлению и отслеживанию надежного источника этих незаконных средств.

Помимо контроля за клиентами (CDD) и знания вашего клиента (KYC), введены инструменты и программное обеспечение для упрощения отслеживания и выявления отмывания денег. Участники отрасли поэтому оптимистично смотрят на то, что эта незаконная деятельность сократится, и виновные столкнутся с полным гневом закона.