- Тема
34k Популярность
20k Популярность
33k Популярность
31k Популярность
4k Популярность
113k Популярность
29k Популярность
28k Популярность
7k Популярность
18k Популярность
- Закрепить
34k Популярность
20k Популярность
33k Популярность
31k Популярность
4k Популярность
113k Популярность
29k Популярность
28k Популярность
7k Популярность
18k Популярность
Web3 платежи: революция в трансакциях и ведение новой эпохи потребления
Web3 платежи: инновационный путь к трансграничным платежам для потребителей
Потребительские привычки в области трансакций за границей быстро меняются. В последние годы изменения в способах оплаты были более резкими, чем за последние 50 лет. В эпоху развития технологий блокчейн и цифровых валют, за изменениями способов оплаты на самом деле стоит изменение метода учета — блокчейн, этот открытый и прозрачный глобальный публичный реестр.
Революция в бухгалтерском учете человечества происходила лишь трижды за тысячи лет, и каждый раз она глубоко формировала экономическую структуру и социальные отношения, отражая совместную эволюцию технологий и цивилизации:
Эта глубокая трансформация продолжает развиваться, в настоящее время она также способствует платежам Web3 на основе блокчейна и цифровых валют, этот новый способ оплаты все глубже проникает во все аспекты реального общества.
В данной статье будет использован недавний отчет об исследовании потребительских трансакций за границей, в сочетании с примерами из рынка, для обсуждения решений, которые Web3-платежи предлагают для основных сценариев потребительских трансакций за границей, а также для прогнозирования будущего развития Web3-платежей.
I. Растущий рынок трансраничных платежей
Под воздействием взрывного роста трансграничной электронной коммерции, трансграничных поездок и трансграничных переводов, рынок трансграничных платежей переживает взрывной рост. Потребительские трансграничные платежи становятся более частыми, чем когда-либо, и ожидается, что к 2027 году связанные с ними платежи достигнут 250 триллионов долларов.
Потребители по всему миру принимают кросс-границу платежи, и теперь их расходы на трансакции через границу больше, чем когда-либо. Но по-настоящему интересно, как часто это происходит. 30% людей совершают покупки через кросс-границу каждую неделю, 45% отправляют и получают деньги каждый месяц, а 66% путешествуют за границу каждый год.
Обычно люди формируют привычки, которые делают рутинные решения более простыми и эффективными, но в области трансакций через границу такая привычка еще не сформировалась. В среднем они используют 4 из 7 различных способов оплаты, и только 16% потребителей всегда используют способ оплаты по умолчанию.
В настоящее время, похоже, нет такого способа оплаты, который полностью удовлетворял бы потребности потребителей в трансграничных платежах, хотя близко 80% потребителей все еще используют традиционные банки для трансграничных платежей. Но одна вещь для потребителей совершенно ясна: им нужен безопасный и надежный поставщик трансграничных платежей.
С июня 2023 года по июнь 2024 года 771 миллионов человек совершили трансакции через границу. Исследования показывают, что этот рост обусловлен тремя категориями сделок: электронной коммерцией, туризмом и денежными переводами.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
1.1 Основные сценарии и способы
A. Кросс-бордовая электронная коммерция
80% потребителей выбирают покупки через транснациональную электронную коммерцию, при этом 67% из них совершают транснациональные покупки каждый месяц. К 2026 году ожидается, что объем глобального рынка B2C электронной коммерции превысит 8,3 триллиона долларов США. Сегодня находить желаемые товары по всему миру уже не является проблемой, но удобство платежного опыта все еще нуждается в улучшении. Потребители стремятся получить простые в использовании и надежные способы оплаты, чтобы успешно завершить каждую транснациональную покупку.
B. Кросс-граничные поездки
Каждые три человека двое имеют опыт трансграничных поездок, при этом 52% из них путешествуют более одного раза в год. Согласно тенденциям туризма на 2024 год, главная цель путешествий для людей — расслабление и снятие стресса. Поэтому путешественники меньше всего хотят сталкиваться с давлением или беспокойством при покупках. Им нужен простой и безопасный способ оплаты, чтобы они могли в полной мере наслаждаться путешествием.
C. Кросс-граничные переводы
Каждый десятый человек использует услуги по трансграницкому переводу средств, и 45% из них осуществляют переводы каждый месяц. Несмотря на сложную геополитическую ситуацию, количество международных мигрантов продолжает расти, и ожидается, что к 2028 году объем рынка трансграницких переводов превысит 1 триллион долларов. Эта тенденция также способствует увеличению спроса на переводы средств домой к родным и друзьям. Потребители остро нуждаются в безопасном и надежном способе трансграницкого перевода средств.
Среди следующих семи способов трансакций через границу, в среднем каждый потребитель будет использовать четыре из них:
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителя в Web3
1.2 Почему сейчас подходящее время для предоставления потребителям трансграничных услуг
Рынок трансграничной торговли огромен и постоянно растет. Это ключевой этап в развитии трансграничной торговли. Все больше потребителей часто совершают трансграничные платежи, но традиционно эти сделки часто медленны, дорогостоящи и недостаточно прозрачны. Однако, все это можно полностью изменить.
Потребители в настоящее время используют различные способы оплаты. Каждый потребитель пробует различные платежные решения, активно ища наиболее подходящий для себя способ. Но они еще не нашли идеальное решение. Они стремятся к большему количеству вариантов и надеются получить руководство, которое поможет им принимать обоснованные решения. Поскольку потребители начинают формировать привычки, которые могут длиться всю жизнь, сейчас ключевой момент, чтобы повлиять на их выбор.
Потребителям нужны стабильные платежные привычки и надежные партнеры. По мере того как банки и финтех-компании осознают потенциал стать предпочтительным способом трансакций для потребителей, конкуренция на рынке будет усиливаться. Это не только возможность привлечь новых клиентов с помощью новых услуг, но и шанс удержать существующих клиентов в трансакциях через единое решение. В то же время существует риск, что другие конкуренты опередят.
Основы доверия нельзя игнорировать. В международной торговле доверие, безопасность и надежность имеют решающее значение, особенно когда сумма сделки часто бывает большой. Потребители очень чувствительны к этим факторам и ожидают, что банки и финансовые технологии смогут обеспечить безопасную и надежную платежную среду. Завоевание доверия клиентов является ключом к установлению долгосрочных партнерских отношений.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
2. Основные сценарии и модели трансакций потребителей в международных платежах
В следующем будет подробно рассмотрены сценарии процессов трансакций в сфере трансграничной электронной торговли, трансграничных поездок и трансграничных переводов, а также основные проблемы, с которыми сталкивается трансграничная платежная система.
2.1 Кросс-бодовая торговля
В прошлом году примерно 589 миллионов человек участвовали в трансграничной электронной коммерции. При этом 72% сделок были осуществлены через такие крупные онлайн-ретейлеры, как Amazon и eBay, для покупки физических товаров, а 44% сделок касались покупки цифровых продуктов. Несмотря на то, что рынок социальных медиа набирает популярность, только 30% потребителей совершают покупки через эти платформы, что, возможно, связано с беспокойством по поводу утечек данных.
В отношении способов оплаты при трансакциях через границу, большинство потребителей предпочитают кредитные карты, дебетовые карты или цифровые приложения для платежных услуг (, такие как Paypal, Apple Pay ). Однако финансовые учреждения могут быть удивлены тем, что только 51% потребителей используют кредитные или дебетовые карты. Это означает, что на рынке все еще есть пространство для других способов оплаты, например, 36% потребителей выбирают цифровые приложения для платежных услуг, а некоторые потребители используют банковские переводы или P2P-сервисы.
Тем не менее, потребительские привычки в разных странах все еще значительно различаются:
Германия: потребители наименее склонны использовать кредитные карты или дебетовые карты ( всего 32% ), а больше предпочитают цифровые APP-платежные сервисы ( 49% ) и банковские переводы или электронные переводы ( 35% ). Это может быть связано с тем, что потребители больше ценят безопасность и удобство платежей.
Филиппины: предпочитаемый потребителями способ цифровых APP-платежей (49%), что может быть связано с тем, что 48,2% местных потребителей не имеют доступа к традиционной банковской системе.
Сценарии платежей в транснациональной электронной коммерции чаще всего будут заключаться в том, что потребители находятся в своей стране и осуществляют платежи за покупки через зарубежные платежные шлюзы ( Payment Gateway ). Платежный шлюз обязательно будет связывать множество способов оплаты, таких как предпочтительные кредитные или дебетовые карты ( через сети карточных организаций ), такие как Paypal, Apple Pay ( через цифровые приложения для платежей ), такие как банковские переводы ( через банковскую сеть SWIFT ) и т.д.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
2.2 Международные поездки
Среди опрошенных потребителей две трети за последний год выезжали за границу, при этом 62% из них сообщили, что использовали кредитные или дебетовые карты для бронирования путешествий, что делает их самым популярным способом оплаты. Это предпочтение проявляется не только при бронировании путешествий, но и в их фактических расходах за границей. Большинство респондентов использовали тот же способ оплаты во время путешествия, что и при бронировании. Это может быть связано с тем, что кредитные карты широко принимаются и предлагают такие удобства, как мгновенная конвертация валюты и защита от мошенничества.
Несмотря на то, что геополитические факторы продолжают привлекать внимание, трансграничные поездки по-прежнему становятся нормой, особенно в Сингапуре (86%) и Объединенных Арабских Эмиратах (84%), где доля потребителей, путешествующих за границу, самая высокая. В 13 исследованных рынках в каждой стране почти 50% респондентов в прошлом году выезжали за границу.
В отношении способов оплаты путешествий потребители в основном выбирают кредитные или дебетовые карты для бронирования поездок или оплаты расходов на поездки. Однако есть и небольшое количество потребителей, использующих другие способы оплаты, такие как банковский перевод, денежный перевод или цифровые приложения для оплаты.
Канадские путешественники особенно предпочитают кредитные или дебетовые карты, и по сравнению с другими рынками доля использования других способов оплаты составляет менее 10%. Это может быть связано с тем, что канадцы больше ценят системы вознаграждений по кредитным картам, а потребители больше ориентируются на бонусные баллы, а не на скорость транзакций.
В сравнении, вероятность использования кредитных карт туристами из Бразилии составляет наименьшую величину ( ниже 50% ), что может быть связано с исторически высокими процентными ставками по кредитным картам в Бразилии, а также с широким использованием системы мгновенных платежей PIX (, созданной Центральным банком Бразилии.
Сценарии платежей чаще всего будут такими: потребители используют свои национальные дебетовые или кредитные карты для расчетов в офлайн-магазинах за границей или оплачивают с помощью сканирования через цифровые приложения.
! [10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителя в Web3])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a.webp(
) 2.3 Кросс-граничные переводы
В течение последних 12 месяцев 40% респондентов отправляли или получали денежные переводы, при этом банковский перевод или телеграфный перевод являются наиболее распространенными способами оплаты. В таких странах, как ОАЭ и Филиппины, где много трудовых мигрантов, доля отправки и получения денежных переводов составляет 87% и 74% соответственно, что неудивительно. Денежные переводы являются важным источником средств для миллионов работников и семей по всему миру, и отправители денежных переводов хотят получить наиболее выгодные платежные услуги для каждой транзакции.
В 2023 году общий объем денежных переводов в страны с низким и средним доходом увеличился на 3,8% и составил 669 миллиардов долларов США. В Азиатско-Тихоокеанском регионе наиболее активными рынками денежных переводов являются Китай, Индия и Сингапур. Значительной тенденцией является то, что цифровые приложения для платежей, благодаря своей безопасности и простоте использования, становятся все более популярными среди отправителей денежных переводов и постепенно становятся основным способом отправки и получения переводов. По сравнению с традиционными способами денежных переводов, цифровые приложения для платежей считаются более безопасными.
В отличие от цифровых приложений для оплаты, методы международных переводов имеют значительные различия. Хотя время обработки банковских переводов или телеграфных переводов обычно длительное, а стоимость часто высокая, они все же остаются наиболее распространенными способами перевода.
В отличие от других рынков, в США доля пользователей, использующих трансакции через международные переводы, является самой высокой.