2024年的Top去中心化金融趨勢：終極指南

去中心化金融的發展帶來了一些最創新的金融服務解決方案，無論是鏈上還是鏈下。借貸、交易、質押和代幣化只是一些最受歡迎的去中心化金融趨勢，已經累計鎖定了數十億美元的總鎖定價值(TVL)。

在2024年，去中心化金融正出現幾種正在改變行業格局的新趨勢。它們通過提高流動性、安全性和可擴展性，推動了去中心化應用（dApps）和新金融工具的更廣泛採用，重塑了生態系統。

本文將引導您瞭解2024年最熱門的去中心化金融趨勢。一如既往，讓我們從基礎知識開始：去中心化金融的定義及其核心原則。

快速導航

• 什麼是去中心化金融
• Top 去中心化金融 Trends in 2024
• 流動性質押: 最大化收益並保持網絡安全
  • 頂級流動性權益質押和重新質押項目
    • 麗都金融
    • 特徵層
    • 索萊爾
    • Jito 重新質押
• 真實世界資產和債券代幣化 (RWA)
  • RWA協議的類型
  • 頂級RWA項目
    • 翁多金融
    • 離心機
• Layer-1的崛起
  • Layer-2的崛起
  • 頂級 Layer-1 和 Layer-2 鏈
    • 阿普託斯
    • SUI 網絡
    • 基礎
    • 仲裁
    • 樂觀
• 跨鏈橋
  • 頂級跨鏈橋
    • 星門金融
    • 協議
    • 突觸協議
• 預測市場的興起
  • Polymarket的主導地位
• 結語：2024年最熱門的去中心化金融趨勢


什麼是去中心化金融？

去中心化金融是指建立在區塊鏈網絡上的去中心化應用程序（dApps）所構成的金融生態系統，尤其是以太坊。雖然沒有確切的日期標誌著去中心化金融的開始，但其出現被歸因於區塊鏈組件的逐步發展和解決各種金融挑戰的創新。

去中心化金融在去中心化的區塊鏈網絡上運行，意味著沒有單一實體控制，與傳統金融不同，金融機構管理交易。相反，去中心化金融依賴智能合約——由特定條件觸發的自動執行協議。

去中心化金融提供了多種金融服務-借貸、借入、交易和賺取利息-無需中介。如果您有興趣，請查看一些目前在市場上占主導地位的最佳去中心化金融項目。

一些去中心化金融的核心原則是：

• 去中心化: 直接用戶之間的交易，沒有中間商或中間人。
• 透明性：所有交易都記錄在公共區塊鏈上，使其可以被驗證和審計。然而，你可能會看到像超級賬本Fabric這樣的許可（私有）區塊鏈，以及像以太坊這樣的非許可（公共）區塊鏈。
• 包容性：去中心化金融對任何人（大多數情況下）都是可訪問的，無論其地理位置或財務狀況如何。這對於無銀行賬戶的人群或國際轉賬受限的地區尤為重要。
• 可編程: 智能合約自動化處理諸如交易和數據存儲等過程，並促進了新金融產品的開發。

關於控制和決策呢？嗯，去中心化金融項目通常由去中心化自治組織（DAOs）管理，建立可能包括投票機制和協議開發在內的治理結構。

2024 年的 Top 去中心化金融趨勢

好的，現在基礎知識已經介紹完畢，開始探索這份指南，瞭解2024年一些頂級去中心化金融趨勢。以下趨勢沒有適當的單子。

Liquid流動性質押 - 最大化收益，維護網絡安全

流動性質押已成為去中心化金融內的一項關鍵創新，為您提供了在其他dApps中管理質押資產的靈活性。

這個想法很簡單——你將你的加密資產入金到一個流動性質押協議中，然後該協議代表你質押資產。作為回報，你將獲得資產的代幣化版本，作為你質押資金的代表。

流動性質押的吸引力在於能夠在獲得獎勵的同時保持流動性。您可以以各種方式使用這些代幣化資產，例如將它們作為質押品在借貸協議中發佈，在去中心化交易所交易，甚至將它們在其他平臺上再質押以獲得額外的獎勵。

隨著流動性質押的演變，重新質押很快成為了新的改變遊戲規則的方式。顧名思義，它涉及到對已經質押的代幣進行再次質押。這是對傳統質押機制限制的迴應。

Restaking成為了2023年中期最熱門的去中心化金融趨勢之一，直到今天仍然如此，這要歸功於EigenLayer等協議。這種機制的概念可以提高質押者的收益，同時也能增加區塊鏈協議的安全性，在以太坊生態中為去中心化金融開發者、加密項目和姨太質押者帶來了新的機遇。

頂級流動性質押權益質押和再質押項目

麗都金融

Lido是龍頭流動性質押協議。這個協議在該領域非常成功，到2024年初已經達到了總鎖定價值(TVL)接近400億美元。

來源：DefiLlama是最大的去中心化流動性質押協議。它允許您在質押以太的同時獲得一種流動性質押代幣，稱為st以太，它是您已經質押的以太的代表，您可以通過以太坊生態中的其他dApps使用它。

特徵層

EigenLayer 是一個在以太坊上的去中心化協議，引入了再抵押（restaking）的概念，用戶可以將抵押的以太坊（stETH）或流動性抵押代幣（LST）入金到該協議的流動性池中。這些代幣隨後會被再抵押到以太坊上的各種去中心化協議，稱為主動驗證服務（AVS）.

EigenLayer的總鎖定價值(TVL)。來源：DefiLlamaAVS包括廣泛的服務，如預言機，側鏈，第二層網絡，數據可用性層和跨鏈橋 - 基本上是任何依賴分佈式驗證來保護其網絡的服務。EigenLayer充當中間件，將抵押代幣分佈在不同的去中心化金融協議中，增強其主網的安全性。

以太坊不是唯一具有再質押協議的區塊鏈（其他再質押解決方案還包括Symbiotic和Karakc，兩者的總鎖定價值(TVL)均超過了十億泰達幣）。Solana網絡中的多個參與者已決定利用再質押資產的新興趨勢。

索萊爾

Solayer 是 Solana 區塊鏈上的一個流動性質押協議，由 Rachel Chu 和 Jason Li 共同創立。它允許您重新質押他們的 SOL 代幣或流動性質押代幣（LSTs）以確保 dApps 的帶寬，提高性能並賺取額外獎勵。

來源：Solayer.org通過將質押的SOL轉換為sSOL，您可以在集成平臺上利用流動性，並通過驗證器收益和重新質押激勵獲得收益。自2024年5月進行軟啟動以來，Solayer已經獲得了顯著的關注，在Solana排行榜上攀升，併成為總鎖定價值(TVL)超過2億美元的頂級Solana項目。

Jito 重新抵押


Jito，是Solana上最大的流動性質押協議，目前正在加緊推進其再質押機制（截至2024年10月仍在進行中）。我們談論的是Jito的再質押，這是一個混合系統，包括兩個關鍵部分：Vault計劃和Restaking計劃。

Vault程序使用任何SPL代幣作為基礎資產，管理Liquid Restaking Tokens（VRTs）的創建和委託。它允許靈活的委託策略，定製的罰沒條件，並支持通過DAO或鏈上自動化工具（如StakeNet）進行治理。

Restaking計劃重點關注管理計算機節點共識運營商（NCN）和運營商，處理獎勵分配，並執行罰沒處罰，為經濟安全提供了堅實的框架。

現實世界資產和債券代幣化

現實世界資產（RWAs）是代表實物或金融資產的數字代幣，如房地產、商品、債券、股票、藝術品和知識產權。這是通過代幣化的過程將這些鏈下資產引入區塊鏈，使用密碼學將敏感信息替換為非敏感數據並創建代幣來實現的。

代幣化使傳統上不流動的資產可以被分割為更小、更易訪問的單位，增強流動性並擴大市場參與。這種方法對於美國國債尤為吸引人，目前美國國債市場規模達到 22.7 億美元，BlackRock 的 BUIDL 和 Ondo Finance 的 USDY 都已經超過 5 億美元的存款價值。

來源：RWA.xyz### RWA協議的類型

RWA市場廣泛，涵蓋了各種解決多個行業問題的協議上架，但RWA的主要（最熱門）領域是:

• 公共信用/股票（美國國債）：這些協議將金融資產（如股票和債券）進行代幣化。例如，Ondo Finance和Backed Finance提供代幣化的美國國債和固定收益產品。
• 房地產: Tangible等平臺通過令牌化房地產，使用戶能夠鑄造以房地產為支持的穩定幣，甚至通過NFTs提供部分所有權，增加流動性，降低准入門檻。
• 債務/私人信貸: 像maker協議和Centrifuge這樣的協議專注於將貸款和債務工具進行代幣化，為現實世界的借貸提供創新解決方案。
• 氣候/碳積分：這些協議，就像將碳積分進行代幣化的那樣，促進了碳足跡的高效交易和抵消，幫助企業管理與氣候相關的金融工具。
• 貴金屬/大宗商品: 例如Pax Gold等將大宗商品如黃金進行代幣化，實現了黃金的部分所有權和更便捷的交易。

為什麼 RWAs 和代幣化是最熱門的去中心化金融趨勢之一？嗯，它們通過彌合傳統金融和區塊鏈之間的鴻溝，提供了新的金融機會，使資產能夠作為抵押品、被納入指數基金、自主管理以及其他福利。01928374656574839201

這種整合有潛力創造更具包容性的金融服務，將傳統投資產品引入區塊鏈，並獲得透明、安全和高效的附加好處。

頂級RWA項目

Ondo金融

Ondo Finance是2024年最大的現實資產（RWA）協議，通過將傳統金融中的穩定收益資產（例如國庫債券）進行令牌化，提供機構級別的金融產品。


Ondo通過將這些代幣化產品整合到以太坊、Aptos和Solana等多個區塊鏈網絡中，提高了對RWAs的可訪問性。其旗艦產品USDY是最大的收益穩定幣之一。

Ondo Finance成立於2021年，由Nathan Allman創立，吸引了大量投資，從Wintermute、Founders Fund和Pantera Capital等投資者那裡籌集了超過$34 million。該協議還進行實名認證檢查，以確保符合監管要求。通過Ondo Foundation和Ondo去中心化自治組織進行治理，該平臺將傳統金融的可靠性與區塊鏈技術的透明度和效率相結合。

離心機

Centrifuge是最大的現實世界資產（RWA）協議之一，專注於降低中小企業（SMEs）的資本成本，同時為投資者提供穩定的收入。


Centrifuge將實物資產整合到去中心化金融領域，提高抵押品透明度，並提供多樣化、穩定的收益。該平臺允許企業將這些資產作為抵押品進行融資，通過資產代幣化，如發票、房地產和版稅。

值得注意的是，Centrifuge已與maker協議（現已更名為Sky）等龍頭去中心化金融平臺建立了合作伙伴關係。它還在一輪A輪資金費用中籌集了超過3000萬美元。

Layer-1的崛起

像Aptos和SUI這樣的第一層區塊鏈的上升反映了一種趨勢，即轉向可以提供平衡的可擴展性、安全性和開發者友好環境的替代區塊鏈。

這兩個區塊鏈處於第一層競爭的前沿。這兩個平臺都利用了Move編程語言，被認為是對以太坊虛擬機的最佳替代方案之一，但在架構和共識機制上有所不同。Aptos專注於模塊化結構和BFT共識，而Sui則採用了基於有向無環圖(DAG)的架構和獨特的異步協議。

這些創新旨在解決以太坊等早期區塊鏈的侷限性，並滿足不斷增長的各行業對高效dApp 的需求，包括遊戲、金融和社交網絡。

Layer-2 的興起

Layer-2擴展解決方案是連接到主網的鏈（類似於以太坊的第1層）。它們旨在通過更快地處理交易並以較低的成本提高區塊鏈網絡的可擴展性和效率，同時不損害底層網絡的安全性和去中心化。

有幾種Layer-2解決方案，包括狀態通道，它允許您在鏈下進行多筆交易，只有最終交易狀態記錄在主區塊鏈上；像Polygon這樣的側鏈，是與以太坊並行運行的獨立區塊鏈；還有rollups，是最流行的區塊鏈擴容解決方案。

Rollups將多個交易打包成一個批次，然後再提交到主鏈。Rollups主要有兩種類型：

• 樂觀的Rollups：假設交易是有效的，只有在出現糾紛時才對它們進行檢查。
• 零知識Rollups（zk-Rollups）：使用密碼學證明來驗證交易鏈下，然後再提交到主鏈。

Layer-2解決方案是2024年最受歡迎的去中心化金融趨勢之一。來自L2Beat的數據顯示，Layer-2總鎖定價值一年內增長了232%，目前超過370億美元。


今天，我們左右兩邊都有第二層。像Coinbase這樣的中心化交易所在2023年推出了Base。它的去中心化對應物Uniswap最近也開始行動，推出了Unichain，承諾更快、更便宜的交易，並在多個區塊鏈網絡之間實現互操作性。

一級和二級鏈

阿普託斯

Aptos在經過三年的開發後於2022年10月推出了其主網，在風險資本方面籌集了約3.5億美元。它定位為高性能的區塊鏈，常常被比作Solana，因為其關注可擴展性和可靠性。在Aptos社區中，該網絡經常被稱為Solana的競爭對手。


Aptos的一個顯著特點是其對複雜技術的使用。首先，它使用Move，因為它強調安全性和靈活性，特別是在智能合約開發中。其次，它使用了拜占庭將軍問題(BFT)變種的權益證明(權益證明)來提供高安全性和快速交易確認。

繼續前進，Aptos區塊鏈具有模塊化架構，將網絡的各個組件（共識機制、數據存儲、事務執行等）分為單獨的模塊，提供更快的開發週期、更快的改進和更高的可擴展性。

如此還不夠，Aptos的區塊-STM技術實現了並行交易處理，並聲稱每秒處理高達160,000筆交易(每秒交易量(TPS))。該平臺還旨在通過實現分片來提高可擴展性，使多個分類帳狀態能夠通過標準化橋接進行交互。

其本地幣, 套利定價理論(APT), 在年度圖表中激增超過113%, 反映出該協議日益增長的興趣和網絡活動。

Sui網絡

Sui Network是一個在2023年推出的Layer-1，專注於簡化dApps的創建和部署，併成為加密項目的備選開發環境。

與Aptos一樣，SUI使用Move編程語言，但採用面向對象的方法，允許開發人員定義具有嚴格所有權規則的資產，提高構建在平臺上的dApp的安全性。


SUI的共識機制也與Aptos不同，它使用了股份授權證明 (DPoS) 結合一個名為Narwhal and Bullshark的異步協議。這一設置支持並行交易處理，提高了網絡的效率和可擴展性。

此外，Sui的架構基於一個有向無環圖(DAG)，使得比傳統的區塊鏈結構更高效的交易處理成為可能。這種設計允許同時執行多個交易，提供高吞吐量和低延遲，適用於dApps。

SUI，Sui的原生幣，在2024年是表現最好的加密資產之一，在年度圖表上飆升了近400%。


基礎

Base是Coinbase與Optimism合作開發的基於以太坊的Layer-2擴容解決方案。


Base於2023年8月9日正式推出，使用OP Stack創建，旨在提高以太坊的可擴展性、速度和成本效率，同時保持其安全性和去中心化特性。

基礎鏈下處理交易，相比以太坊 Layer 1，顯著提高了交易容量。這種更高的吞吐量有助於緩解網絡擁塞，通過減少主鏈上的計算負載來確保更快的交易處理。它還導致更低的交易費用，使其比直接在以太坊上交易更具經濟性。

如果您感興趣，請查看我們對2024年最佳Base錢包的選擇。

Arbitrum

Arbitrum是龍頭層2解決方案，能夠在一個星期內處理數十億次交易。

Arbitrum在鏈下批處理交易，並僅返回至以太坊的關鍵數據，減少擁堵的同時確保所有操作在必要時可以進行審計和驗證。


Arbitrum由幾個組件組成，旨在提高可擴展性，併為各種用例提供不同的解決方案：

• Arbitrum One 是主要的 Rollup 鏈，可以讓開發者構建可擴展的 dApp，並從以太坊的安全性中受益。
• Arbitrum Nova是一個針對高吞吐量應用（如遊戲）進行優化的新鏈。它利用AnyTrust技術進一步降低成本。
• Arbitrum Nitro 提供了一種先進的技術堆棧，可以提高吞吐量，降低費用，同時保持與以太坊的完全兼容性。
• Arbitrum Orbit 允許開發者啟動連接到更廣泛的 Arbitrum 生態系統的定製鏈。

樂觀主義

Optimism是一個於2021年12月推出的Layer-2，作為對以太坊可擴展性問題的回答。

Optimism的核心功能之一是使用樂觀Rollups，這是一種將大多數交易鏈下處理的技術，它將多個交易捆綁成一個批次，稍後提交到以太坊主網進行驗證。


交易默認情況下被假定為有效（因此稱為樂觀），從而實現更快速的處理，而無需立即進行驗證。然而，這也有其不利之處。假設所有區塊都是有效的意味著樂觀依賴於誠實的驗證者來挑戰欺詐性交易。

Optimism 也與 以太坊 虛擬機 (以太坊虛擬機(EVM)) 完全兼容，允許開發人員將現有的去中心化應用程序 (dApps) 輕鬆遷移到 Optimism，幾乎不需要進行修改。這種兼容性降低了採用的障礙，因為開發人員可以輕鬆過渡到該平臺。

跨鏈橋

跨鏈橋在不同區塊鏈生態系統之間實現無縫資產轉移變得必不可少。

一個 跨鏈 橋接基本上就是它聽起來的樣子—一個協議，促進數字資產在不同區塊鏈之間的轉移。它通過在一個區塊鏈上鎖定資產並在另一個區塊鏈上創建等值代幣來實現。

舉個例子，比如說，你想要將以太坊（以太）橋接到Solana網絡。在這種情況下，橋接會鎖定你的以太，然後在Solana上鑄造它的封裝版本（就像封裝比特幣，WBTC幣）。然而，請記住，這種稱為鎖定和鑄造的方法並不是唯一的方法。一些橋接使用流動性池來直接促進代幣之間的交換。

跨鏈橋使用不同的模型:

• 鎖定和鑄造：原始資產在源鏈上鎖定，並在目標鏈上鑄造了一種新的代幣。
• Burn-and-Mint: 一種代幣在一個鏈上被銷燬，觸發另一個鏈上的鑄造。
• 鎖定和解鎖：代幣在一條鏈上被鎖定，等值的代幣從另一條鏈上的流動性池中解鎖。

跨鏈橋為區塊鏈領域帶來了重大優勢，已經成為區塊鏈互操作性的基本支柱。

它們通過使不同的區塊鏈相互通信，從而在平臺之間實現無縫資產轉移，特別有利於用戶、開發者、項目等。這些橋樑還通過允許不太流行的鏈從更成熟的網絡中獲取流動性池，幫助增加流動性。這導致較低的交易費用和減少的滑點，最終增強了交易機會。

此外，跨鏈橋通過將交易負載分佈到各種鏈上，有助於提高區塊鏈的可擴展性，從而緩解舊網絡的擁堵問題。隨著具有更快處理能力的新鏈的出現，這些橋樑使其更容易地集成到生態系統中。01928374656574839201

DeFillama的數據顯示，2024年前三個季度，所有加密橋樑的交易量激增。九月份，交易量激增至$8.15B。


頂級跨鏈橋

星際之門金融

StarGate Finance是一個由LayerZero技術驅動的熱門加密貨幣橋接，可在區塊鏈之間直接進行本地資產轉移。


其突出特點之一是統一跨鏈流動性池，提高交易效率，幫助減少滑點，使轉賬更可靠且具有成本效益。這還不是全部——該協議確保即時交易確認，意味著資產在源鏈上的交易確認後立即保證到達目標鏈。這導致更流暢、更快速的體驗。

另外，StarGate採用Delta 算法，高效地管理流動性池，在高交易量期間防止流動性枯竭。無需使用封裝代幣——您可以直接跨區塊鏈發送本地資產，從而使跨鏈交易更加簡單直觀。

跨鏈協議

Across專注於通過最大化資本效率和安全性來優化跨鏈轉賬。它依賴於託管在以太坊主網上的統一流動性池，從而增強了跨多個網絡進行交易的資本效率。


Across使用分散的競爭性中繼網絡，以確保交易以最佳速度和成本完成。這些中繼競爭以滿足用戶意圖，確保您的交易被高效地執行。01928374656574839201

UMA的Optimistic Oracle通過為跨鏈轉賬創建安全環境，同時保持高速和低交易成本，來增強橋接的安全性。

突觸協議

Synapse 協議是一個多功能的跨鏈橋接，支持以太坊虛擬機(EVM)和非以太坊虛擬機(EVM)區塊鏈。它提供了標準的TOKEN橋接，允許用戶在鏈之間高效地橋接封裝的資產。對於原生資產，Synapse採用基於流動性的橋接，利用跨鏈穩定SWAP池來促進可靠的資產轉移。


Synapse還提供強大的開發者工具，提供API，使開發者能夠將跨鏈功能集成到他們的去中心化應用程序中。這種靈活性促進了去中心化金融解決方案的創新，使開發者能夠構建更多互連的dApp。Synapse在總交易量達到近140億美元的情況下，已經成為一個值得信賴的跨鏈橋接平臺，支持在不同的區塊鏈生態系統之間無縫運行。

預測市場的興起

去中心化預測市場已成為最熱門的去中心化金融趨勢之一，特別是在美國大選即將到來之際。它的受歡迎程度如此之高，以至於連主流平臺都引用諸如Polymarket之類的市場來衡量美國大選的情緒。01928374656574839201

我們如何解釋這個現象呢？嗯，預測市場已經成為政治和金融民意調查的首選平臺。這是由於集體智慧的概念，即許多人的集體意見往往比個人的預測更準確。

預測市場允許您交易基於未來事件的合約。它們的功能類似於交易所，在那裡您可以購買或拋出代表可能結果的股份，例如選舉結果或體育賽事。這些股份的價格由供需決定，顯示了關於每個事件可能性的集體信念。如果您的預測是正確的，您將獲得每股1美元；如果不正確，股份將變得毫無價值，您將輸掉賭注。

有兩種類型的預測市場:

1. 傳統預測市場: 這些市場在受監管的環境下運作，通常需要進行身份驗證(如實名認證或實名認證)，並可能由類似FDIC的實體提供保險。
2. 去中心化預測市場：建立在區塊鏈上，這些市場通過去除中央機構提供更多的隱私和可訪問性。然而，它們沒有保險，可能會面臨某些地區的監管限制，如美國。

Polymarket的主導地位

到2024年10月為止，Polymarket 控制了99%的預測市場。該平臺已記錄了將近$1B的交易量，並達到了將近100,000名交易者的峰值。

來源：區塊DataPolymarket的主要吸引力在於其簡單性。您可以在各種各樣的話題上下注，從政治和娛樂到熱門甚至古怪的事件都涵蓋其中。因此，您通過購買少於1美元的股份來下注。如果您的預測被證實正確，您將獲得每股1美元作為獎勵。

Polymarket是自託管的，意味著您通過個人錢包控制自己的資金。這種設置在重大事件中獲得了關注，比如美國選舉，用戶可以參與簡單的二進制投注，預測結果是“是”還是“否”答案。


這個特定的市場已經積累了超過10億美元的賭注資金，是任何預測市場中最高的。

結語-2024年的頂級去中心化金融趨勢

隨著去中心化金融的不斷髮展，新的趨勢將繼續推動去中心化金融行業的邊界，併為加密項目和傳統金融帶來新的機遇。美國國債的代幣化成為了一個價值20億美元的市場，像黑石集團這樣的傳統金融巨頭也加入其中。