Nguồn: Cointelegraph
Nguyên văn: 《 Hiểu về đồng nghiệp của bạn: Lợi và hại của KYC 》
Quan điểm đến từ: Josef Je, đồng sáng lập PWN DAO
Đây không phải là một bài viết khác khẳng định rằng thực tiễn "Biết khách hàng của bạn" (KYC) là cách duy nhất để hợp pháp hóa tiền điện tử, cũng không phải là bài viết tuyên bố rằng KYC sẽ biến mất. Thay vào đó, chúng ta hãy xem xét cách chúng ta đã đến được ngày hôm nay, tại sao chúng ta vẫn phải đối mặt với những gánh nặng này, KYC có lợi hay có hại trong các trường hợp nào, và cách chúng ta có thể tận dụng quyền "Biết đồng nghiệp của bạn" để tuân thủ hiệu quả trong các môi trường liên quan mà không làm tổn hại đến quyền riêng tư và sự lựa chọn tự do.
Chúng ta đã đi đến hôm nay như thế nào?
Các quy định KYC xuất phát từ những nỗ lực trong nhiều thập kỷ qua nhằm chống lại tội phạm tài chính. Đạo luật Bí mật Ngân hàng (BSA) của Mỹ năm 1970 yêu cầu các tổ chức tài chính ghi lại và báo cáo các giao dịch tiền mặt lớn. Điều này đã đặt nền tảng cho việc thẩm định khách hàng hiện đại, ngay cả trước khi thuật ngữ "KYC" được tạo ra. Với sự mở rộng của hệ thống tài chính toàn cầu, G7 đã thành lập Nhóm Hành động Tài chính (FATF) vào năm 1989 và phát hành các khuyến nghị yêu cầu các quốc gia thực hiện các biện pháp chống rửa tiền (AML), bao gồm việc xác định khách hàng.
Thế kỷ 21 đã mang đến sự kiểm soát nghiêm ngặt hơn. Sau sự kiện 9/11, Đạo luật Patriot của Mỹ (2001) yêu cầu thực hiện toàn diện các chương trình nhận diện khách hàng. Châu Âu đã thông qua các chỉ thị AML liên tiếp, dần dần đưa nhiều ngành nghề hơn, bao gồm cả sàn giao dịch tiền điện tử, vào yêu cầu KYC. Theo thời gian, "KYC" đã trở thành một quy chuẩn phổ biến - đây là danh sách kiểm tra cho bất kỳ tổ chức nào được coi là một phần của hệ thống tài chính có quy định.
Tình trạng hiện tại của chúng tôi
Những quy định này nhằm đấu tranh mạnh mẽ với hệ sinh thái tiền điện tử tiềm ẩn tính ẩn danh của chúng ta. Hiện nay, các sàn giao dịch tập trung yêu cầu nộp giấy tờ tùy thân, ảnh tự chụp và chứng minh địa chỉ, tương tự như hệ thống tài chính truyền thống. Khung KYC hiện đang định hình trải nghiệm người dùng của nhiều nền tảng giao dịch tiền điện tử, từ từ mở rộng sang lĩnh vực tài chính phi tập trung (DeFi).
Các quan điểm khác nhau về KYC
Từ góc độ của các nhà quản lý, KYC là có ý nghĩa: nếu bạn muốn tận hưởng sự bảo vệ của thị trường được quản lý, bạn phải theo dõi các hoạt động đáng ngờ. Nếu tiền điện tử muốn đạt được sự tích hợp với thế giới thực - token hóa tài sản hữu hình, kết nối với các ngân hàng truyền thống và đáp ứng nhu cầu của các nhà đầu tư tổ chức - thì cần phải tuân theo một số quy định nhất định.
Tuy nhiên, quan điểm của các nhà tự do hoặc punk mã hóa cho rằng KYC là một sự mở rộng xâm phạm quá mức. Tội phạm vẫn có thể lợi dụng các lỗ hổng, trong khi người dùng trung thực lại bị coi như nghi phạm. Người dùng bình thường sẽ cảm thấy phiền phức vì mỗi lần xác minh danh tính. Trong khi đó, dữ liệu cá nhân được thu thập trong quá trình KYC thường bị rò rỉ hoặc bị tin tặc tấn công, khiến người dùng đối mặt với nguy cơ bị đánh cắp danh tính.
KYC trong tiền điện tử giúp đỡ
Hãy đối mặt với thực tế: tiền điện tử vẫn đầy rẫy các vụ lừa đảo và hành vi "lôi kéo". KYC có thể giúp tiền điện tử đạt được tính hợp pháp. Các biện pháp kiểm soát KYC đảm bảo cho những người mới rằng có một tiêu chuẩn trách nhiệm cơ bản nào đó tồn tại. Hơn nữa, khi ngày càng nhiều tài sản thế giới thực (RWAs) - chẳng hạn như chứng chỉ sở hữu bất động sản hoặc chứng khoán được mã hóa - được đưa vào blockchain, các cơ quan quản lý sẽ yêu cầu cung cấp một số giấy tờ xác minh danh tính nhất định để giảm thiểu gian lận và đảm bảo tính khả thi của pháp luật, nhằm ngăn chặn sự trống rỗng quyền sở hữu ở cấp độ vật lý.
KYC đối với tiền điện tử có hại
KYC cũng là một giải pháp lỗi thời, hiện đang bị áp đặt lên công nghệ tiên tiến. Các giao thức DeFi là mã phi tập trung, chứ không phải là bên trung gian giao dịch. Các giao thức DeFi thực sự không thể bỏ trốn với số tiền. Mô hình "KYC hoặc chết" này tối đa chỉ là sự khó xử, và tồi tệ nhất thì thiếu tính nghiêm ngặt của quy định. Chúng cũng làm suy yếu hiệu quả của các quy định khác, như bảo vệ quyền riêng tư, những thứ này không có tác động lớn để kiềm chế tội phạm nghiêm trọng, nhưng thường mang lại gánh nặng cho người dùng trung thực và tạo ra rủi ro cho các kho dữ liệu.
Hiểu về đồng nghiệp của bạn: Một con đường mới
Thay vì luôn nhấn mạnh "hiểu khách hàng của bạn", có lẽ chúng ta có thể chuyển sang "hiểu đồng nghiệp của bạn". Trong DeFi thực sự, tương tác ngang hàng chiếm ưu thế. Nếu một doanh nghiệp cần đảm bảo tuân thủ, họ có thể xác minh các thuộc tính của bên kia một cách chọn lọc mà không cần tiết lộ hoặc lưu trữ thông tin danh tính.
Chứng minh không biết và công cụ bảo vệ quyền riêng tư có thể phát huy tác dụng. Các dịch vụ xác thực dựa trên ZK có thể cho phép mọi người xác minh các sự kiện cụ thể mà không cần tiết lộ tất cả dữ liệu, tương tự như Privado.ID hoặc zkPassports, có thể giúp chứng minh đủ điều kiện của một người mà không cần tài liệu phức tạp.
Hệ thống danh tiếng và tự quản lý
Tính minh bạch trên chuỗi cho phép thiết lập một hệ thống danh tiếng. Thay vì nhìn vào ảnh hộ chiếu, bạn có thể đánh giá độ tin cậy của bên kia bằng các giao dịch trong quá khứ. Các công cụ như Chainalysis gắn cờ các địa chỉ đáng ngờ, trong khi các giao thức chấm điểm tín dụng dựa trên lịch sử có thể kiểm chứng. Kết hợp với bằng chứng ZK, chúng ta có thể tạo ra một hệ sinh thái tự điều chỉnh, nơi các tác nhân độc hại được lọc ra một cách tự nhiên. Điều này sẽ không giải quyết được vấn đề chấp nhận quy định một cách kỳ diệu, nhưng nó có thể chứng minh rằng cách tiếp cận phi tập trung, tôn trọng quyền riêng tư có thể đạt được mục tiêu tương tự. Theo thời gian, các nhà quản lý có thể nắm lấy những cách tiếp cận mới này nếu họ thấy kết quả hoạt động.
KYC hiện tại có thể tiếp tục tồn tại trong các sàn giao dịch tập trung và các giải pháp lưu ký, đặc biệt là ở những nơi mà các cơ quan quản lý truyền thống có quyền quản lý rõ ràng. Tuy nhiên, trong lĩnh vực DeFi, chúng ta có thể thử nghiệm các mô hình khác. Chúng ta có thể dựa vào chứng minh mật mã, tiết lộ có chọn lọc và hệ thống danh tiếng, thay vì bắt buộc thực hiện xác minh danh tính đầy đủ, như vậy chúng ta có thể tuân thủ pháp luật và đạo đức mà không trừng phạt tất cả những người khác.
Hy vọng lạc quan là, thông qua tự quản lý, chúng ta có thể lọc bỏ những hành vi xấu và thuyết phục các nhà hoạch định chính sách rằng tiền điện tử không cần phải bị ép buộc vào khung truyền thống. Nhưng nó vẫn có thể đạt được kết quả tương tự hoặc thậm chí tốt hơn.
Ý kiến đến từ: Josef Je, đồng sáng lập PWN DAO
Các mối liên hệ liên quan: Sự tiến hóa của thanh toán tiền điện tử và triển vọng tương lai
Bài viết này chỉ mang tính chất thông tin chung và không cấu thành lời khuyên pháp lý hoặc đầu tư. Quan điểm, ý tưởng và ý kiến trong bài viết chỉ đại diện cho cá nhân tác giả và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và ý kiến của Cointelegraph.
Xem bản gốc
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
Hiểu về đồng nghiệp của bạn: Lợi ích và bất lợi của KYC
Nguồn: Cointelegraph Nguyên văn: 《 Hiểu về đồng nghiệp của bạn: Lợi và hại của KYC 》
Quan điểm đến từ: Josef Je, đồng sáng lập PWN DAO
Đây không phải là một bài viết khác khẳng định rằng thực tiễn "Biết khách hàng của bạn" (KYC) là cách duy nhất để hợp pháp hóa tiền điện tử, cũng không phải là bài viết tuyên bố rằng KYC sẽ biến mất. Thay vào đó, chúng ta hãy xem xét cách chúng ta đã đến được ngày hôm nay, tại sao chúng ta vẫn phải đối mặt với những gánh nặng này, KYC có lợi hay có hại trong các trường hợp nào, và cách chúng ta có thể tận dụng quyền "Biết đồng nghiệp của bạn" để tuân thủ hiệu quả trong các môi trường liên quan mà không làm tổn hại đến quyền riêng tư và sự lựa chọn tự do.
Chúng ta đã đi đến hôm nay như thế nào?
Các quy định KYC xuất phát từ những nỗ lực trong nhiều thập kỷ qua nhằm chống lại tội phạm tài chính. Đạo luật Bí mật Ngân hàng (BSA) của Mỹ năm 1970 yêu cầu các tổ chức tài chính ghi lại và báo cáo các giao dịch tiền mặt lớn. Điều này đã đặt nền tảng cho việc thẩm định khách hàng hiện đại, ngay cả trước khi thuật ngữ "KYC" được tạo ra. Với sự mở rộng của hệ thống tài chính toàn cầu, G7 đã thành lập Nhóm Hành động Tài chính (FATF) vào năm 1989 và phát hành các khuyến nghị yêu cầu các quốc gia thực hiện các biện pháp chống rửa tiền (AML), bao gồm việc xác định khách hàng.
Thế kỷ 21 đã mang đến sự kiểm soát nghiêm ngặt hơn. Sau sự kiện 9/11, Đạo luật Patriot của Mỹ (2001) yêu cầu thực hiện toàn diện các chương trình nhận diện khách hàng. Châu Âu đã thông qua các chỉ thị AML liên tiếp, dần dần đưa nhiều ngành nghề hơn, bao gồm cả sàn giao dịch tiền điện tử, vào yêu cầu KYC. Theo thời gian, "KYC" đã trở thành một quy chuẩn phổ biến - đây là danh sách kiểm tra cho bất kỳ tổ chức nào được coi là một phần của hệ thống tài chính có quy định.
Tình trạng hiện tại của chúng tôi
Những quy định này nhằm đấu tranh mạnh mẽ với hệ sinh thái tiền điện tử tiềm ẩn tính ẩn danh của chúng ta. Hiện nay, các sàn giao dịch tập trung yêu cầu nộp giấy tờ tùy thân, ảnh tự chụp và chứng minh địa chỉ, tương tự như hệ thống tài chính truyền thống. Khung KYC hiện đang định hình trải nghiệm người dùng của nhiều nền tảng giao dịch tiền điện tử, từ từ mở rộng sang lĩnh vực tài chính phi tập trung (DeFi).
Các quan điểm khác nhau về KYC
Từ góc độ của các nhà quản lý, KYC là có ý nghĩa: nếu bạn muốn tận hưởng sự bảo vệ của thị trường được quản lý, bạn phải theo dõi các hoạt động đáng ngờ. Nếu tiền điện tử muốn đạt được sự tích hợp với thế giới thực - token hóa tài sản hữu hình, kết nối với các ngân hàng truyền thống và đáp ứng nhu cầu của các nhà đầu tư tổ chức - thì cần phải tuân theo một số quy định nhất định.
Tuy nhiên, quan điểm của các nhà tự do hoặc punk mã hóa cho rằng KYC là một sự mở rộng xâm phạm quá mức. Tội phạm vẫn có thể lợi dụng các lỗ hổng, trong khi người dùng trung thực lại bị coi như nghi phạm. Người dùng bình thường sẽ cảm thấy phiền phức vì mỗi lần xác minh danh tính. Trong khi đó, dữ liệu cá nhân được thu thập trong quá trình KYC thường bị rò rỉ hoặc bị tin tặc tấn công, khiến người dùng đối mặt với nguy cơ bị đánh cắp danh tính.
KYC trong tiền điện tử giúp đỡ
Hãy đối mặt với thực tế: tiền điện tử vẫn đầy rẫy các vụ lừa đảo và hành vi "lôi kéo". KYC có thể giúp tiền điện tử đạt được tính hợp pháp. Các biện pháp kiểm soát KYC đảm bảo cho những người mới rằng có một tiêu chuẩn trách nhiệm cơ bản nào đó tồn tại. Hơn nữa, khi ngày càng nhiều tài sản thế giới thực (RWAs) - chẳng hạn như chứng chỉ sở hữu bất động sản hoặc chứng khoán được mã hóa - được đưa vào blockchain, các cơ quan quản lý sẽ yêu cầu cung cấp một số giấy tờ xác minh danh tính nhất định để giảm thiểu gian lận và đảm bảo tính khả thi của pháp luật, nhằm ngăn chặn sự trống rỗng quyền sở hữu ở cấp độ vật lý.
KYC đối với tiền điện tử có hại
KYC cũng là một giải pháp lỗi thời, hiện đang bị áp đặt lên công nghệ tiên tiến. Các giao thức DeFi là mã phi tập trung, chứ không phải là bên trung gian giao dịch. Các giao thức DeFi thực sự không thể bỏ trốn với số tiền. Mô hình "KYC hoặc chết" này tối đa chỉ là sự khó xử, và tồi tệ nhất thì thiếu tính nghiêm ngặt của quy định. Chúng cũng làm suy yếu hiệu quả của các quy định khác, như bảo vệ quyền riêng tư, những thứ này không có tác động lớn để kiềm chế tội phạm nghiêm trọng, nhưng thường mang lại gánh nặng cho người dùng trung thực và tạo ra rủi ro cho các kho dữ liệu.
Hiểu về đồng nghiệp của bạn: Một con đường mới
Thay vì luôn nhấn mạnh "hiểu khách hàng của bạn", có lẽ chúng ta có thể chuyển sang "hiểu đồng nghiệp của bạn". Trong DeFi thực sự, tương tác ngang hàng chiếm ưu thế. Nếu một doanh nghiệp cần đảm bảo tuân thủ, họ có thể xác minh các thuộc tính của bên kia một cách chọn lọc mà không cần tiết lộ hoặc lưu trữ thông tin danh tính.
Chứng minh không biết và công cụ bảo vệ quyền riêng tư có thể phát huy tác dụng. Các dịch vụ xác thực dựa trên ZK có thể cho phép mọi người xác minh các sự kiện cụ thể mà không cần tiết lộ tất cả dữ liệu, tương tự như Privado.ID hoặc zkPassports, có thể giúp chứng minh đủ điều kiện của một người mà không cần tài liệu phức tạp.
Hệ thống danh tiếng và tự quản lý
Tính minh bạch trên chuỗi cho phép thiết lập một hệ thống danh tiếng. Thay vì nhìn vào ảnh hộ chiếu, bạn có thể đánh giá độ tin cậy của bên kia bằng các giao dịch trong quá khứ. Các công cụ như Chainalysis gắn cờ các địa chỉ đáng ngờ, trong khi các giao thức chấm điểm tín dụng dựa trên lịch sử có thể kiểm chứng. Kết hợp với bằng chứng ZK, chúng ta có thể tạo ra một hệ sinh thái tự điều chỉnh, nơi các tác nhân độc hại được lọc ra một cách tự nhiên. Điều này sẽ không giải quyết được vấn đề chấp nhận quy định một cách kỳ diệu, nhưng nó có thể chứng minh rằng cách tiếp cận phi tập trung, tôn trọng quyền riêng tư có thể đạt được mục tiêu tương tự. Theo thời gian, các nhà quản lý có thể nắm lấy những cách tiếp cận mới này nếu họ thấy kết quả hoạt động.
KYC hiện tại có thể tiếp tục tồn tại trong các sàn giao dịch tập trung và các giải pháp lưu ký, đặc biệt là ở những nơi mà các cơ quan quản lý truyền thống có quyền quản lý rõ ràng. Tuy nhiên, trong lĩnh vực DeFi, chúng ta có thể thử nghiệm các mô hình khác. Chúng ta có thể dựa vào chứng minh mật mã, tiết lộ có chọn lọc và hệ thống danh tiếng, thay vì bắt buộc thực hiện xác minh danh tính đầy đủ, như vậy chúng ta có thể tuân thủ pháp luật và đạo đức mà không trừng phạt tất cả những người khác.
Hy vọng lạc quan là, thông qua tự quản lý, chúng ta có thể lọc bỏ những hành vi xấu và thuyết phục các nhà hoạch định chính sách rằng tiền điện tử không cần phải bị ép buộc vào khung truyền thống. Nhưng nó vẫn có thể đạt được kết quả tương tự hoặc thậm chí tốt hơn.
Ý kiến đến từ: Josef Je, đồng sáng lập PWN DAO
Các mối liên hệ liên quan: Sự tiến hóa của thanh toán tiền điện tử và triển vọng tương lai
Bài viết này chỉ mang tính chất thông tin chung và không cấu thành lời khuyên pháp lý hoặc đầu tư. Quan điểm, ý tưởng và ý kiến trong bài viết chỉ đại diện cho cá nhân tác giả và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và ý kiến của Cointelegraph.