Що таке Крипто Позика?

Криптокредитування стало помітним аспектом екосистеми децентралізованих фінансів (DeFi), надаючи людям можливість отримувати пасивний дохід, позичаючи свої цифрові активи. У цьому модулі ми розглянемо концепцію криптокредитування та його потенціал для отримання пасивного доходу.

Крипто-кредитування передбачає видачу цифрових активів, таких як криптовалюти, позичальникам в обмін на відсоткові платежі. Процес зазвичай відбувається на децентралізованих платформах кредитування, які забезпечують позикодавців та позичальників без посередників, таких як традиційні банки. Позикодавці можуть обирати видачу своїх активів безпосередньо позичальникам або брати участь у ліквідних пулах, які забезпечують кредитування.

Потенціал для генерації пасивного доходу в криптокредитуванні виникає від відсотків, отриманих за позиченими активами. Кредитори отримують відсоткові виплати від позичальників як компенсацію за використання їх активів. Відсоткові ставки визначаються різними факторами, такими як попит на ринку, обсяг позичних активів та сприйнятий ризик, пов'язаний з позичальниками. Вищі відсоткові ставки можна отримати за позичання менш ліквідних або ризикованих активів.

Криптокредитування пропонує кілька переваг для отримання пасивного доходу. По-перше, це альтернативне джерело доходу за межами традиційних фінансових систем, дозволяючи людям диверсифікувати свої інвестиційні стратегії. По-друге, децентралізований характер криптокредитування усуває потребу в посередниках, що дозволяє здійснювати пряме кредитування між кредиторами та позичальниками. Це не тільки знижує витрати, але й підвищує доступність для людей у всьому світі. Нарешті, криптокредитування пропонує гнучкість щодо тривалості кредитування, дозволяючи кредиторам вибирати короткострокові або довгострокові варіанти кредитування на основі своїх уподобань і толерантності до ризику.

Типи платформ для позик

1. Платформи пір-до-пір для кредитування: Платформи пір-до-пір для кредитування сприяють прямому кредитуванню між особами без посередників. Ці платформи забезпечують відповідність між кредиторами та позичальниками на основі їх бажаних умов, процентних ставок та строків кредитування. Приклади платформ пір-до-пір для кредитування в криптопросторі включають Aave, Compound та MakerDAO. Кредитори можуть вибирати конкретні активи для кредитування та встановлювати бажані процентні ставки, тоді як позичальники можуть подавати запити на отримання позик та надавати заставу для забезпечення позичених коштів.
2. Алгоритмічні платформи кредитування: Платформи алгоритмічного кредитування використовують смарт-контракти та алгоритмічні моделі для визначення відсоткових ставок та автоматизації процесу кредитування. Ці платформи використовують динаміку попиту та пропозиції для динамічного встановлення відсоткових ставок, забезпечуючи ефективні можливості кредитування та запозичень. Приклади алгоритмічних кредитних платформ включають Yearn Finance і Curve Finance. Кредитори вносять свої активи в пули ліквідності, і позичальники можуть отримати доступ до цих пулів для запозичення коштів з відсотковими ставками, скоригованими залежно від використання пулу.
3. Централізовані платформи криптокредитування: На додаток до децентралізованих платформ кредитування, існують також централізовані платформи криптокредитування, які пропонують послуги кредитування через централізовані організації. Ці платформи функціонують подібно до традиційних кредитних установ, де позичальники можуть запитувати позики, а кредитори отримують відсотки на свої позичені активи. Приклади централізованих платформ криптокредитування включають BlockFi і Celsius Network. Хоча централізовані платформи можуть пропонувати додаткові послуги та переваги, такі як страхування та кастодіальна підтримка, вони зазвичай передбачають довіру активів третій стороні.
4. Кредитування пулу ліквідності: Платформи кредитування пулу ліквідності дозволяють кредиторам внести свої активи в пули ліквідності, які потім використовуються позичальниками для доступу до коштів. Ці платформи сприяють кредитуванню через механізм на основі пулу, де кредитори заробляють відсоток від загальної діяльності пулу. Прикладами платформ кредитування пулу ліквідності є Uniswap та SushiSwap. Кредитори отримують частину торгових комісій, що генеруються в межах пулу, забезпечуючи можливість пасивного доходу.
5. Токенізовані протоколи кредитування: Токенізовані протоколи кредитування дозволяють створювати та торгувати специфічними для кредитування токенами, що представляють право власності в пулі кредитування. Ці токени можна купувати, продавати та використовувати для участі в кредитній діяльності. Приклади включають cTokens від Compound і aTokens від Aave. Кредитори вносять свої активи в протокол кредитування, отримують токенізовані представлення та можуть торгувати або зберігати ці токени. З часом на токени нараховуються відсотки, що представляють частку кредитора у відсотках пулу.

Ризики та переваги криптопозики

1. Ризики криптокредитування:
   • Ризик контрагента: Кредитори стикаються з ризиком дефолту позичальників, що може призвести до втрати кредитних активів. Дуже важливо оцінити кредитоспроможність позичальників, коефіцієнти застави та історію погашення кредитів, щоб зменшити ризик контрагента.
   • Ризик волатильності: криптокредитування наражає кредиторів на волатильність цін на позичені активи. Коливання ринку можуть вплинути на вартість застави, що потенційно може призвести до ліквідаційних подій, якщо застава впаде нижче визначених порогових значень.
   • Ризик смарт-контракту: залежність від смарт-контрактів створює ризик помилок, вразливостей або хакерських інцидентів, що може призвести до фінансових втрат. Перевірка аудитів безпеки, коду та репутації протоколу може допомогти зменшити ризики смарт-контрактів.
   • Регуляторний ризик: Зміни або втручання регуляторів у криптопросторі можуть вплинути на кредитні операції. Важливо бути в курсі юридичних змін та вимог щодо відповідності для управління регуляторними ризиками.
2. Переваги Крипто Кредитування:
   • Отримання пасивного доходу: Криптокредитування пропонує потенціал для отримання відсотків на позичені активи, забезпечуючи потік пасивного доходу. Кредитори можуть диверсифікувати свої інвестиційні стратегії та отримати вигоду зі зростаючого попиту на запозичення в криптоекосистемі.
   • Доступ до застави: Кредитори можуть вимагати заставу від позичальників, зменшуючи ризик несплати. Застава забезпечує те, що у кредиторів є можливість звернутися в разі несплати або знецінення активів.
   • Диверсифікація: Крипто-кредитування дозволяє кредиторам розподіляти свої активи між різними позичальниками та кредитними платформами, розподіляючи ризик та диверсифікуючи свої кредитні портфелі.
   • Ефективне використання простою активами: видача в позику простою активами дозволяє їх використання замість того, щоб тримати їх бездіяльними, що потенційно збільшує загальний дохід та ліквідність.

Що таке Крипто Збереження рахунків?

Крипто заощадження - це фінансові продукти, що пропонуються різними платформами, які дозволяють фізичним особам отримувати відсотки зі своїх криптовалютних коштів. Подібно до традиційних заощаджень, крипто заощадження надають можливість зберігати та збільшувати кошти, отримуючи пасивний дохід у вигляді відсоткових виплат. Ці рахунки зазвичай підтримують популярні криптовалюти, такі як Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) та стейблкоїни, пропонуючи користувачам можливість отримувати відсотки зі своїх коштів без активної торгівлі або участі в складніших інвестиційних стратегіях.

Вони надають можливість отримувати пасивний дохід на криптовалютних активах. Вносячи кошти на ощадний рахунок, люди можуть використовувати відсоткові ставки, запропоновані платформою, і отримувати регулярні відсоткові виплати за свої активи, ефективно збільшуючи своє багатство з часом.

Криптовалютні рахунки для збереження надають можливість диверсифікації в криптовалютному просторі. Замість виключної залежності від зростання цін, люди можуть отримувати дохід від відсотків, знижуючи свою залежність від коливань на ринку.

Ці рахунки розроблені з урахуванням зручності для користувачів, що робить їх доступними навіть для осіб з обмеженими технічними знаннями. Процес внесення коштів і отримання відсотків, як правило, є простим, що дозволяє користувачам легко брати участь і користуватися можливостями пасивного доходу, що надаються цими рахунками.

Ризиками, пов'язаними з цим потоком пасивного доходу, є:

• Ризик контрагентів: Ризик того, що платформа або установа, яка утримує кошти, може зіткнутися з фінансовими труднощами або невиконанням своїх зобов'язань. Надзвичайно важливо оцінити довіру та репутацію платформи перед зарахуванням коштів.
• Ринковий ризик: Потенціал для коливань цін на криптовалюту, які можуть вплинути на вартість коштів, збережених на рахунку збережень. Важливо бути уважним до ринкової волатильності та потенційного впливу на загальні доходи.
• Ризики безпеки: Ризик взлому або порушення безпеки, спрямований на платформу, яка утримує кошти. Проведення попереднього аналізу заходів забезпечення безпеки платформи та впровадження найкращих практик для захисту особистих облікових записів може допомогти зменшити ризики безпеки.
  Процентні ставки, заходи безпеки та варіанти виведення
  При розгляді криптоспоживацьких рахунків для генерації пасивного доходу важливо оцінити ключові фактори, такі як процентні ставки, заходи безпеки та можливості виведення коштів.

Процентні ставки

Ставки відіграють значну роль у визначенні потенційної прибутковості криптовалютних ощадних рахунків. Важливо порівнювати відсоткові ставки, пропоновані різними платформами, і враховувати такі фактори, як частота компаундування та чи є ставки фіксованими чи змінними. Вищі відсоткові ставки можуть призвести до більшого отримання пасивного доходу, але важливо збалансувати їх з іншими факторами, такими як репутація платформи, безпека та загальний профіль ризику.

Заходи безпеки

Безпека надзвичайно важлива, коли мова йде про зберігання та отримання відсотків з криптовалют. Оцінка заходів безпеки, які впроваджені на платформі рахунку збережень, є важливою для забезпечення безпеки коштів. Ключові важливі питання включають:

• Cold Storage: Чи використовує платформа техніку зберігання у холодному сховищі для зберігання більшості коштів офлайн, що мінімізує ризик взлому та несанкціонованого доступу?
• Двофакторна аутентифікація (2FA): Чи підтримує платформа 2FA для забезпечення додаткового рівня безпеки доступу до облікового запису?
• Страхування: Чи надає платформа страхове покриття в разі потенційних втрат від вторгнень або порушень безпеки?
• Аудити та сертифікати: Чи пройшла платформа зовнішні аудити або отримала відповідні сертифікати безпеки для підтвердження своїх практик безпеки?

Опції виведення

Дослідження варіантів виведення, запропонованих платформою рахунку заощаджень, є ключовим для управління ліквідністю. Розгляньте такі аспекти:

• Вартість виведення: Чи є які-небудь комісії, пов'язані з виведенням коштів з банківського рахунку? Важливо оцінити, чи ці комісії відповідають очікуваним доходам та частоті виведення.
• Швидкість виведення: Наскільки швидко можна вивести кошти зі зберігального рахунку? Платформи, які пропонують швидші строки виведення, забезпечують більшу гнучкість для користувачів у доступі до своїх коштів у потрібний момент.
• Вимоги до мінімального балансу: Деякі платформи можуть мати вимоги до мінімального балансу для зняття коштів. Оцінка цих вимог допомагає переконатися, що обліковий запис відповідає індивідуальним фінансовим цілям і вподобанням.

Репутація та історія успіхів платформи

Оцінка репутації та стажу роботи платформи збережень є важливою для набуття довіри до загальної пропозиції. Проведення ретельних досліджень, читання відгуків користувачів та врахування історії платформи можуть надати відомостей про її надійність, підтримку клієнтів та дотримання найкращих практик галузі.

Приклади кредитування

Криптокредитування в Gate.io

Криптокредитування – це послуга, яку надає Gate.io для кредитування криптовалют. Користувачі можуть розміщувати ордери на кредитування та позичати свої криптовалютні активи тим, кому вони потрібні, щоб заробляти відсотки. Скажімо, споживачеві потрібно лише іноді використовувати криптовалюти. Потім вони можуть використовувати обраний криптовалютний актив як заставу, шукати на ринку заставного кредитування позичальника з дешевшою відсотковою ставкою та брати кредит.

Після успішного позичання є 10-денний термін перед тим, як потрібно буде відшкодувати позику раніше. З цього моменту обчислюється та стягується відсоток щогодини. Позичання повинно бути завершене протягом чотирьох годин після врегулювання відсотків. Для позичань менше ніж чотири години використовується одна година для розрахунку відсотків; позичання, тривалість яких перевищує чотири години, базуються на годинній ставці; а позичання, тривалість яких менше однієї години, базуються на чотирьох годинах. Виберіть «автоматичне подовження», якщо вам потрібно позичити гроші на тривалий час. Коли закінчується строк позики, платформа автоматично продовжить його за найнижчою доступною процентною ставкою.

P2P Крипто Позика

Будь-яку P2P позику, яка виконується на мережі блокчейн в криптовалюті, називають "криптозабезпеченою позикою" за терміном. On-chain позики потребують заставу, якою може бути як фіатна валюта, так і криптовалюта. Ця динаміка аналогічна тому, як традиційні банки просувають угоди про позики, вимагаючи заставу, таку як автомобіль або будинок.

Децентралізоване кредитування

DeFi-кредитування є важливою частиною децентралізованих фінансів і досягло значного розвитку завдяки таким платформам, як Aave, Compound і MakerDAO. Усі ці платформи мають унікальні функції та механізми роботи.

Aave

Aave відомий підтримкою різноманітних активів (включаючи ETH, DAI, USDC та LINK) та пропозицією різноманітних видів кредитів, таких як фіксовані та плаваючі процентні ставки, а також флеш-кредити. Особливою цікавістю є флеш-кредити, які не потребують застави та повинні бути погашені протягом одного блоку транзакцій блокчейну. Управління Aave здійснюється за допомогою власного токену, AAVE, і власники також діляться комісіями, які стягуються за допомогою протоколу. Платформу похвалили за її децентралізацію, прозорість та інновації, такі як запуск GHO, стейблкоїну, підтриманому рядом цифрових активів.

Компаунд

Відомий своєю зручним інтерфейсом та чіткою ціновою політикою, Compound підтримує обмежену кількість активів, але пропонує конкурентні процентні ставки. Його унікальна система cToken представляє позиції кредиту, що дозволяє користувачам заробляти відсотки та використовувати cToken як заставу. Ці токени ERC-20 підвищують ліквідність та універсальність представлення позицій кредиту порівняно з традиційними платформами. Прозорість, децентралізація та просте та зручне використання Compound роблять його особливо популярним серед початківців користувачів.

MakerDAO

MakerDAO - це піонер у просторі DeFi, відомий своєю системою стейблкоїна та заставних позицій (CDP). Він працює як децентралізована автономна організація, яка емітує стейблкоїн DAI з ETH як основною заставою. Модель управління MakerDAO включає в себе власників токенів MKR, які також отримують комісії, створені протоколом. Стейблкоїн DAI прив'язаний до долара США і є невід'ємною частиною платформи, забезпечуючи стабільність та інтеграцію з іншими протоколами DeFi. MakerDAO виділяється своєю високою безпекою та децентралізованою моделлю управління.

Основне

• Криптокредити пропонують потенціал для отримання пасивного доходу через відсотки, отримані за позиченими активами.
• Різні платформи кредитування мають різні механізми кредитування, вимагаючи від позичальників надавати заставу, а від кредиторів - оцінювати профілі ризику та доходності кредитних можливостей.
• Криптокредитування включає ризики, такі як контрагентний ризик, ризик волатильності та ризик смарт-контрактів, які потрібно ретельно управляти для оптимізації доходності.
• Криптовалютні рахунки для збережень пропонують можливість отримання пасивного доходу в криптовалютній екосистемі, надаючи переваги, такі як потенційно високі процентні ставки та гнучкість.
• Під час розгляду криптозберігальних рахунків важливо оцінити процентні ставки, які пропонують платформи, враховуючи фактори, такі як частота нарахування відсотків та фіксовані чи змінні ставки.
• Оцінка заходів безпеки криптозбережень важлива, включаючи холодне зберігання, двофакторну аутентифікацію (2FA), страхування та аудити для захисту коштів від взлому та несанкціонованого доступу.
• Слід розглянути варіанти виведення коштів, включаючи будь-які пов'язані з цим комісії, швидкість виведення коштів і вимоги до мінімального балансу, щоб забезпечити ліквідність і відповідати індивідуальним фінансовим цілям.
• Оцінка репутації платформи та її історії через дослідження та відгуки користувачів допомагає набути впевненості в надійності та відповідності до найкращих практик вибраного рахунку збережень.